seychellesartprojects.org

Skirtumas tarp banko normos ir atpirkimo normos

Kas yra banko norma?

Banko norma yra palūkanų norma, kurią centrinis bankas ima už paskolas ir avansus komerciniam bankui, neparduodamas ir nepirkdamas jokio vertybinio popieriaus. Kai bankui trūksta lėšų, jis paprastai gali skolintis iš centrinio banko, remdamasis šalies pinigų politika.

• Paskolos paprastai yra trumpalaikės paskolos, trunkančios tik vieną dieną ar net per naktį. Banko norma yra svarbi, nes komerciniai bankai ją naudoja kaip pagrindą tam, ką galiausiai ima iš savo klientų už paskolas.
• Politikos formuotojai naudojasi banko palūkanomis, kad padėtų jiems reguliuoti ekonomiką. Tiesą sakant, tai yra viena iš pagrindinių priemonių, kurias politikos formuotojai naudoja bandydami įgyvendinti ekonominius pokyčius.
• Politikos formuotojai gali skatinti ekonomiką mažindami banko palūkanas. Dėl to paskolos tampa ne tokios brangios, todėl skatinama skolintis, o tai padidina pinigų pasiūlą, o paskui skatina didesnes išlaidas.
• Kai politikos formuotojai baiminasi, kad ekonomika gali augti per greitai, padidindama infliacijos riziką, jie gali pakelti banko palūkanas. Padidinus banko palūkanas, paskolos brangsta. Tai sumažina pinigų pasiūlą ir sumažina išlaidas, o tai savo ruožtu sumažina infliacijos riziką.
• Kitas svarbus faktas apie bankų palūkanas yra tas, kad šios palūkanos yra naudojamos kaip priemonė ekonomikos pinigų politikai formuoti. Kadangi centriniai bankai kontroliuoja ir valdo valiutos pasiūlą, keisdami banko kursus. Kai šalyje padidėja nedarbo lygis, tos šalies centrinis bankas sumažina banko palūkanų normą, kad komerciniai bankai gyventojams pasiūlytų pigesnes paskolas. Atkreipkite dėmesį, kad tokios skolinimo operacijos nėra susijusios su jokiu užstatu.

Kas yra atpirkimo norma?

Atpirkimo palūkanų norma reiškia normą, kuria centrinis bankas skolina pinigus komerciniams bankams, jei trūksta lėšų. Jį iš esmės naudoja centrinis bankas, kad infliacija būtų kontroliuojama. Kai komercinis bankas parduoda vertybinius popierius Centriniam bankui, norėdamas surinkti pinigų, bankai žada iš anksto nustatytą dieną iš Centrinio banko atpirkti tą patį vertybinį popierių su palūkanomis pagal REPO palūkanas. Iš tikrųjų tai yra atpirkimo sutartis.

• Politikos formuotojai ekonomikai reguliuoti naudoja tai panašiai kaip bankų palūkanos.
• Atpirkimo palūkanų norma yra viena iš Centrinio banko pinigų politikos sudedamųjų dalių, naudojama reguliuoti pinigų pasiūlą, infliacijos lygį ir likvidumą šalyje.
• Esant dideliam infliacijos lygiui, bandoma sumažinti pinigų kiekį ekonomikoje. Tam Centrinis bankas padidina atpirkimo normą, todėl verslui ir pramonės įmonėms brangiai kainuoja pinigų skolinimasis. Tai savo ruožtu lėtina investicijas ir sumažina pinigų pasiūlą ekonomikoje. Dėl to neigiamai veikia ekonomikos augimą. Tačiau tai taip pat padeda sumažinti infliaciją.
• Kita vertus, kai Centriniam bankui reikia pumpuoti lėšas į sistemą, tai sumažina atpirkimo palūkanų normą, todėl verslui ir pramonei yra pigiau skolintis pinigus įvairiems investavimo tikslams. Tai taip pat padidina bendrą pinigų pasiūlą ekonomikoje. Tai galiausiai padidina ekonomikos augimo tempą.

„Bank Rate“ ir „Repo Rate“ infografika

Čia pateikiame 8 didžiausius skirtumus tarp banko palūkanų normos ir atpirkimo palūkanų normos

Banko norma ir atpirkimo norma - panašumai

• Banko palūkanų normą ir atpirkimo palūkanų normą nustato centrinis bankas.
• Banko norma prieš atpirkimo normą naudojama pinigų srautams rinkoje stebėti ir kontroliuoti.

Banko norma ir atpirkimo norma - pagrindiniai skirtumai

Pagrindinis skirtumas tarp banko palūkanų normos ir atpirkimo palūkanų normos yra toks -

1. Reikšmė:  Banko norma apibūdinama kaip nuolaidos norma, už kurią Centrinis bankas (RBI) suteikia paskolas komerciniams bankams ir finansinėms institucijoms. Atpirkimo palūkanų norma apibūdinama kaip norma, kuria centrinis bankas trūksta paskolindamas trumpalaikes paskolas komerciniam bankui.
2. Apmokestinama: banko palūkanų norma yra komercinių bankų už paskolą paskolą taikanti palūkanų norma, kurią atpirkimo sandorio norma yra komercinių bankų parduodamų vertybinių popierių atpirkimo palūkanų norma.
3. Aptarnaujamų poreikių rūšis: Banko palūkanos naudojamos, kai lėšos reikalingos ilgalaikiams tikslams, o atpirkimo palūkanų normos naudojamos, kai lėšos reikalingos trumpalaikiams poreikiams patenkinti.
4. Atpirkimo sutartis: Pagal atpirkimo palūkanų normą vertybinių popierių pardavimas centriniam bankui vyksta pagal atpirkimo sutartį, ty susitarimas atpirkti vertybinius popierius pagal iš anksto nustatytą palūkanų normą ir datą ateityje, o banko palūkanų normoje atpirkimo sutarties nėra. ; tik pinigai skolinami bankams ir finansiniams tarpininkams fiksuota palūkanų norma.
5. Užstatas: Apex bankui nereikia pateikti vertybinių popierių kaip užtikrinimo priemonių, kai lėšos renkamos naudojant banko palūkanas. Tačiau atpirkimo palūkanų norma paskola bankams suteikiama tik pateikus užstatą.
6. Palūkanų norma : banko norma naudojama ilgalaikiams fondams, todėl palūkanos yra didesnės nei atpirkimo palūkanų norma. Atpirkimo palūkanų norma yra mažesnė už banko palūkanų normą.

Banko norma ir atpirkimo kursas Skirtumas

Dabar pažvelkime į skirtumą tarp banko palūkanų normos ir atpirkimo palūkanų normos

Palyginimo pagrindas		BANKO KURSAS		REPO RATE
Koncepcija		Apmokestinta už paskolas, kurias centrinis bankas pasiūlė komerciniams bankams.		Mokestis už komercinių bankų parduotų vertybinių popierių perpirkimą centriniam bankui.
Palūkanų norma		Visada didesnis nei atpirkimo kursas		Mažesnė nei banko palūkanų norma
Šalys, kurias tiesiogiai paveikė		Tai daro tiesioginį poveikį klientui siūlomoms paskolų palūkanoms, riboja žmonių galimybę naudotis paskolomis ir kenkia visam ekonomikos augimui.		Paprastai tai tvarko bankai ir tai neturi tiesioginės įtakos klientams.
Užstatas		Užstatas nedalyvauja		Tai susiję su vertybiniais popieriais, obligacijomis, susitarimais ir užstatu
Sandoriai su		„Bank Rate“ atitinka ilgalaikius komercinių bankų finansinius reikalavimus		„Repo Rate“ orientuota į trumpalaikius finansinius poreikius.
Laiko planas		Paskolos trukmė pagal banko palūkanų normą paprastai yra ilgesnė kaip 28 dienos.		Būdama vienos nakties paskola, paskolos trukmė pagal atpirkimo sutartį yra 1 viena diena
Atpirkimo sutartis		Čia nėra atliktas atpirkimas.		Čia yra atpirkimo sutartis.
Įrankio tipas		Tai veikia kaip priemonė nuspręsti dėl ilgalaikių paskolų skolinimo palūkanų šalyje.		Tai veikia kaip piniginė priemonė nuspręsti dėl bankų sistemos likvidumo lygio ir infliacijos kontrolę.

Išvada

• Šalies centrinis bankas yra viršūnės įstaiga, įgaliota keisti ir stebėti banko palūkanų ir atpirkimo palūkanų normas. Banko palūkanų norma ir atpirkimo palūkanų norma yra pinigų politikos palūkanų elementai, kuriuos nustato šalies centrinis bankas, siekdamas kontroliuoti bankų skolinimo palūkanas, infliaciją ir pinigų pasiūlą šalyje. Paprastai bankai nesiskolina pinigų iš centrinio banko „banko palūkanų norma“. Jie kreipiasi į centrinį banką tik tuo atveju, jei labai trūksta lėšų.
• Banko norma yra latentinis ginklas palūkanų normai kontroliuoti, kuri savo ruožtu kontroliuoja likvidumą. Vis dėlto atpirkimo palūkanų norma yra aukščiausia centrinio banko nustatyta palūkanų norma, kuri veikia kaip palūkanų normos pagrindas.
• Dabar banko palūkanų norma yra tik menama sąvoka. Vargu ar kurie bankai griebiasi skolinimosi iš Centrinio banko pagal banko palūkanas. Jis naudojamas, kai netrukus trūksta lėšų, ir rodo ilgalaikę palūkanų normų perspektyvą. Be to, atpirkimo sutartis apima vyriausybės vertybinių popierių laikymą kaip užstatą centriniame banke, kurį galima nusipirkti grąžinus paskolą. Indijoje banko palūkanų norma paprastai yra 100 bazinių punktų didesnė nei atpirkimo palūkanų norma.
• Nors banko palūkanų norma ir atpirkimo palūkanų normos skiriasi, Centrinis bankas jas naudoja rinkos likvidumui ir infliacijai kontroliuoti. Trumpai tariant, centrinis bankas naudoja šias dvi galingas priemones, siekdamas įvesti ir stebėti rinkos likvidumo lygį, infliacijos lygį ir pinigų pasiūlą.

Banko palūkanų norma ir atpirkimo normos vaizdo įrašas