seychellesartprojects.org

Kredito priemonės reikšmė

Kredito galimybė yra iš anksto patvirtinta paskolos galimybė, kurią bankas teikia įmonėms, kur jos gali pasiskolinti pinigų, kai to reikia trumpalaikiams ar ilgalaikiams poreikiams, nereikalaujant paskolos kiekvieną kartą iš naujo.

Kredito sąlygų tipai

Kredito galimybės iš esmės klasifikuojamos kaip dvi rūšys, ir mes daugiausia dėmesio skirsime kreditų galimybėms, skirtoms įmonėms ar įmonėms. Šios dvi rūšys yra i) trumpalaikės priemonės kaip apyvartinio kapitalo reikalavimas ii) ilgalaikės priemonės, reikalingos kapitalo išlaidoms ar su įsigijimu susijusioms išlaidoms padengti.

1 - trumpalaikės priemonės

Trumpalaikės paskolos 

Paprastai jie yra ribojami iki vienerių metų ir dažniausiai juos skolinasi įmonės, norėdamos apyvartinio kapitalo. Jis gali būti neužtikrintas arba ne, kuris taip pat priklauso nuo skolininko kredito reitingo. Kartais skolininkui gali tekti pateikti savo trumpalaikį turtą, pvz., Atsargas ar gautinas sumas, kai paskolos gavėjo kredito reitingas yra ne investicinis.

Prekybos finansai

Siekiant palengvinti verslo grynųjų pinigų konvertavimo ciklą, šio tipo kreditai yra labai naudingi ir gali būti šių tipų:

1. Eksporto kreditas: Vyriausybės agentūros tokią paskolą teikia eksporto namams, kad padidintų eksporto augimą
2. Kredito raštas: Paprastai tokiuose scenarijuose dalyvauja trys šalys: bankas, tiekėjas ir įmonės bankas čia garantuoja įmonės mokėjimą tiekėjui, ir tai yra daug saugesnė kredito galimybės forma. Akredityvą bankas išduoda remdamasis įmonės užstatu, o tiekėjai labiau mėgsta tokio pobūdžio susitarimus, nes jie labai sumažina įsipareigojimų neįvykdymo riziką.
3. Faktoringas: Faktoringas yra tobulesnė skolinimosi forma, kai įmonė įtraukia trečiąją šalį („Factor“), kad parduotų savo gautinas sumas su nuolaida, kad padėtų jiems perkelti kredito riziką iš jų knygų. Tai padeda bendrovei išbraukti gautinas sumas iš savo balanso, kuris gali toliau būti šaltinis, kad būtų įvykdyti grynųjų pinigų poreikiai.
4. Tiekėjų kreditas: tai labiau santykiais grindžiamas atvejis, kai tiekėjas, palaikantis tvirtus santykius su savo klientais, galės geriau teikti kreditą gerai derėdamasis dėl mokėjimo sąlygų, kad užsitikrintų pelningą sandorį.

Grynųjų pinigų kreditas ir overdraftas

Tai yra sandorio rūšis, kai skolininkas gali atsiimti pinigus / lėšas daugiau, nei turi savo indėlis. Palūkanų normos taikomos papildomai sumai, kuri buvo paimta atskirai nuo jos indėlyje esančios sumos. Skolininko kredito balas vaidina lemiamą vaidmenį nustatant kreditą ir palūkanų normą.

# 2 - ilgalaikės priemonės

Pastabos

Tai paprastai nėra užtikrinta ir pritraukiama iš kapitalo rinkų. Paprastai jie yra brangesni, kad kompensuotų padidėjusią kredito riziką, kurią skolintojai nori prisiimti. Tai gali būti laikoma galimybe, kai bankai atsisako suteikti papildomą kredito liniją. Jie paprastai skirti dideliam kadencijai, pavyzdžiui, 7–10 metų.

 Banko paskolos

Tai yra viena iš labiausiai paplitusių kreditų formų, kai suma, valdymas ir grąžinimo grafikas yra iš anksto apibrėžti. Šios paskolos gali būti užtikrintos (didelės rizikos skolininkai} arba neužtikrintos (skolinimosi pagal investicijų kategoriją) ir paprastai suteikiamos pagal kintamas palūkanų normas. Prieš suteikdami tokias paskolas, bankai turi atlikti svarbius patikrinimus ar išsamų patikrinimą, kad sumažintų kredito riziką.

Tiltinė paskola

Tiltinė paskola yra paskola, kurią įmonės naudoja apyvartinio kapitalo poreikiams tenkinti tarpiniu laikotarpiu, kai įmonė laukia ilgalaikio finansavimo ar lėšų šaltinio.

Mezzanine skola

Tai nuosavo kapitalo ir skolos mišinys. Šios rūšies kapitalas paprastai nėra garantuojamas turtu ir yra skolinamas tik remiantis įmonės galimybe grąžinti skolą iš laisvų pinigų srautų. Tarpinis finansavimas gali būti struktūrizuotas kaip skola arba privilegijuotos akcijos. Tai suteikia paskolos davėjui teisę nevykdyti įsipareigojimų nevykdymo atveju perskaičiuoti į įmonės nuosavas kapitalo dalis, paprastai sumokėjus rizikos kapitalo bendrovėms ir kitiems vyresniems skolintojams.

Pakeitimas vertybiniais popieriais

Ši technika yra beveik panaši į faktoringą. Vienintelis skirtumas yra susijusi institucija ir turto likvidumas. Faktoriuje finansų įstaiga yra veiksnys, įsigyjantis verslo gautinas sumas, o vertybiniais popieriais pakeitus vertybinius popierius, galėtų būti daugiau nei viena šalis, kuri pirks ilgalaikes gautinas sumas. Pakeistas vertybiniais popieriais turtas gali būti NPA, gautinos hipotekos ir gautinos sumos kreditinėmis kortelėmis.

Kredito priemonės pavyzdžiai

Toliau pateikiami kredito galimybių pavyzdžiai.

1 pavyzdys

Pavyzdžiui, pagal kredito galimybę tarkime, kad klientui X suteikiama 50000 USD kredito galimybė arba LOC investicijoms į naują įmonę, kurią bankas garantuoja už tam tikrą įkaitą. Bankas nustato 10 metų paskolos grąžinimo terminą paskolai grąžinti, o klientui X leidžiama panaudoti lėšas neviršijant bendros ribos (50000 USD) ir nustatoma 20% palūkanų norma.

Klientas X išleido 10000 USD ir bus apmokestintas 20% tik išleistos sumos, o ne už visą 50000 USD LOC. Taigi palūkanos bus 20% * 10000 USD = 2000 USD.

2 pavyzdys - akredityvo naudojimas

Tarkime, kad bendrovė „Atlantis“ parduoda elektroniką Niujorke, o bendrovė „Proline“ - Detroite. „Atlantis“ nori importuoti 500 000 USD vertės „Proline“ pagamintos elektronikos ir yra susirūpinęs dėl „Atlantis“ galimybių mokėti už jas. „Atlantis“ siūlomas akredityvas iš jo susieto banko, ty Amerikos banko, tai reiškia, kad jis pagamins reikalingas prekes sumokėdamas 500 000 USD, tarkime, per 90 dienų, arba bankas prisiims atsakomybę už mokėjimą pats. Niujorko bankas siunčia LOC „Proline“, kuri toliau perima elektronikos pristatymo atsakomybę.

Kai bus išsiųsta, „Proline“ ar atitinkamas bankas pareikalaus savo 500 000 USD, pateikdamas rašytinį raštą (dar vadinamą vekseliu) Niujorko bankui. Kredito laiškai yra naudingesni pardavėjams. Vis dėlto jie taip pat apsaugo pirkėjus, nes „Proline“ turi pateikti Amerikos banko įrodymus arba elektroninės siuntos kvitus, kad būtų lengviau atsiskaityti.

Šie įrodymai paprastai yra važtaraštis, sąskaitos faktūros arba sąskaitos apie kvėpavimo takus. Po to Niujorko bankas moka „Proline“ ir paprastai kompensuoja „Atlantis“, nurašydamas „Atlantis“ banko sąskaitą.

Paskolos ir kredito priemonės skirtumas

Tiek paskolos, tiek kredito galimybės yra du dažniausiai naudojami produktai tiek asmenims, tiek įmonėms. Tačiau yra keletas šių dviejų skirtumų.

• Kai paskola suteikiama, paskolos gavėjui suteikiama galimybė vienu metu naudotis visais pinigais, tuo tarpu kredito galimybei pinigų galima gauti, kai iškyla likvidumo krizė.
• Paskola yra tarsi taupyklė, kurioje ją sulaužote ir pasiimate visus pinigus, tuo tarpu kredito priemonėje naudojate tik tai, ko jums reikia. Antra, skiriasi ir sumokėtos palūkanos.
• Paskolai reikia sumokėti palūkanas už visą kapitalą, kuris buvo paskolintas asmeniui ar įmonei.
• Kita vertus, palūkanos skaičiuojamos tik už panaudotą pinigų sumą, o ne už asmeniui ar įmonei suteiktą pinigų sumą.
• Tačiau kartais gali būti taikomas nepanaudotas balanso mokestis, kai žmogus visiškai nepasinaudoja pinigais. Paskolos yra ilgesnės trukmės, todėl už jas mokamos didesnės palūkanos, palyginti su kredito galimybėmis.
• Galiausiai tai, kaip klientas grąžina gautus pinigus, skiriasi ir paskolomis bei kreditavimo galimybėmis. Paskolos atveju EMI arba mėnesinių įmokų sąvoka atsiranda tada, kai grąžinami visi pinigai; operacija uždaryta be galimybės pasiskolinti daugiau pinigų be naujos paskolos sutarties.
• Kredito galimybė veikia skirtingai. Čia klientai kasmet atnaujina sutartį, kad prireikus naudotųsi kredito linija.

Išvada

Taigi kreditavimo galimybės turi labai didelę reikšmę verslo požiūriu. Vienas geriausių dalykų, susijusių su kredito galimybe, yra tas, kad niekas nenurodo, kaip turėtų būti panaudoti grynieji pinigai, skirtingai nei banko paskola. Kartais tam tikroms paskoloms pridedamos sąlygos, kai finansininkas turi visišką įgaliojimą panaudoti grynuosius pinigus.

Jie yra daug lankstesni, kaip visada, kai kyla poreikis; įmonės gali ja pasinaudoti. Be to, verslas turi sukurti tvirtą kredito istoriją, kuri palengvina tokių galimybių gavimą. Taikant mažas palūkanų normas, palyginti su kreditinėmis kortelėmis, tai yra labai naudinga įmonei.