Visuotinė bankininkystė (apibrėžimas, funkcijos) Kaip tai veikia?

Kas yra universalioji bankininkystė?

Visuotinę bankininkystę galima apibrėžti kaip bankų sistemą, siūlančią platų bankinių ir finansinių paslaugų spektrą (pvz., Draudimą, plėtros bankininkystę, investicinę bankininkystę, komercinę bankininkystę ir kitas finansines paslaugas), palyginti su tradicinėmis bankų institucijomis; paprastai tariant, tai taip pat gali būti suprantama kaip visų trijų paslaugų, ty mažmeninės bankininkystės, investicinės bankininkystės ir didmeninės bankininkystės, derinys. Ši sistema siūlo tokias paslaugas kaip turto valdymas, indėliai, mokėjimų apdorojimas, konsultavimas investicijų klausimais, draudimas, vertybinių popierių sandoriai, finansinė analizė, prekybinė bankininkystė, faktoringas, investiciniai fondai, kreditinės kortelės, paskolos automobiliams, draudimas, būsto finansavimas, mažmeninės paskolos ir kt.

Kaip tai veikia?

Visuotinės bankininkystės sistema neįpareigoja dalyvaujančių bankų teikti visas minėtas paslaugas; veikiau tai leidžia jiems pasirinkti ir pasiūlyti platų paslaugų spektrą. Dalyvaujantys bankai šioje sistemoje visada gali pasirinkti paslaugas pagal savo patogumą, pasitikėjimą ir specializaciją.

Tai leidžia universaliems bankams teikti neįtikėtiną paslaugų spektrą po vienu stogu. Dalyvaujantys bankai būtinai turi laikytis visų veiksmingo finansinio turto ir sandorių valdymo gairių. Dalyvaujančių bankų siūlomos paslaugos kiekviename banke skiriasi, ir šiame kontekste taip pat skirsis kiekvienam bankui taikomos taisyklės.

Funkcijos

Dvi pagrindinės šios sistemos funkcijos galėtų būti komercinis ir investicinis bankas. Šios dvi funkcijos aptariamos toliau:

# 1 - komercinė bankininkystė

Komercinės bankininkystės tikslas yra suprasti ir patenkinti pagrindinius įprasto kliento finansinius poreikius ir lūkesčius. Šie bankai siūlo reguliarias paslaugas, tokias kaip taupomoji sąskaita, einamoji sąskaita ir kreditas, kad patenkintų pagrindinius įprastų klientų reikalavimus. Kliento kredito reitingas bus lemiamas veiksnys komerciniams bankams parodyti savo entuziazmą įgyvendinant savo finansinius poreikius ir lūkesčius. Halifaksas, Santanderis ir HSBC yra puikūs komercinių bankų sistemos pavyzdžiai.

# 2 - investicinė bankininkystė

Šie bankai dirba su subjektais ar klientais, kurie dalyvauja didžiulėse santaupose. Investiciniai bankai priima indėlius iš savo klientų ir po to investuoja į kelias sritis. Šie bankai siūlo daug įvairių investicijų portfelių, turinčių skirtingą rizikos lygį. Klientai perduoda sunkiai uždirbtas santaupas bankams, kad jie galėtų investuoti tą patį ir gauti naudos pirmiesiems. Šiuose bankuose pasamdyti ekspertai siekia užsitikrinti daugumą galimybių. Investicinė bankininkystė turi būti atliekama labai atsargiai, nes yra vienodos galimybės uždirbti ir didžiulius nuostolius.

Pavyzdys

20 didžiausių finansų bankų visame pasaulyje yra universalūs bankai. „Deutsche Bank“, „JP Morgan Chase“, „BNP Paribas“, „Morgan Stanley“, UBS, „Citigroup“, „Credit Suisse“, „Barclays“, HSBC, „Citigroup“, „Wells Fargo“, „ING Bank“ ir kt.

Privalumai

Šie privalumai:

  • Klientų / investuotojų tikėjimas - bankininkystės įmonės, veikiančios kaip universalūs bankai, turi daugelio subjektų akcijų. Tai leidžia jiems įgyti investuotojų iš bendrovių, kuriose jie turi akcijų. Investuotojai parodys didelį pasitikėjimą šiais bankais ir galiausiai atliks sandorius su jais.
  • Optimalus išteklių panaudojimas - universalūs bankai užtikrina, kad visi ištekliai būtų naudojami optimaliai. Šie bankai įvertina klientų galimybes rizikuoti ir atitinkamai naudoti savo išteklius. Klientas, kuris sugeba susidoroti su didele rizika, bankas jam pasiūlys investiciją su rizikingu portfeliu, o jei klientas nėra pajėgus įveikti didelę riziką, bankas pasiūlys jam investicija, turinti deramą ir vidutinę riziką.
  • Kiti privalumai. Tokie bankai netgi siūlo kitus privalumus, pavyzdžiui, rizikos diversifikavimą, lengvą rinkodarą ir siūlo didžiulį paslaugų spektrą, taip pat ir po vienu stogu.

Trūkumai

Šie trūkumai yra šie:

  • Monopolija: universalūs bankai turi monopoliją rinkoje, nes tai yra didesnės bankų įstaigos. Ši monopolinė valdžia gali turėti galimų padarinių ir kitoms bankų institucijoms bei visuomenei. Ši monopolinė galia gali turėti įtakos net visos tautos ekonominei raidai.
  • Skirtingos taisyklės: jie siūlo įvairias paslaugas. Tokių bankų siūlomos paslaugos kiekviename banke gali skirtis, todėl šiems bankams taikomos taisyklės ir reglamentai taip pat bus visiškai skirtingi.

Universalus bankas prieš komercinį banką

Universalūs bankai yra komerciniai bankai, siūlantys neįtikėtiną paslaugų spektrą ir taip pat po vienu stogu. Priešingai, komercinis bankas teikia privalomas paslaugas, pavyzdžiui, priima indėlius iš klientų, skolina paskolas, rakina spinteles, reikalaujamuosius vekselius, kreditines korteles, pinigų pervedimo galimybes ir kt. Šiame kontekste galima sakyti, kad visi universalūs bankai yra komerciniai bankai, bet visi komerciniai bankai nėra universalūs bankai.

Kokias paslaugas siūlo „Universal Bank“?

Universalieji bankai gali pasiūlyti daugybę bankinių ir finansinių paslaugų, tokių kaip kreditinė kortelė, būsto finansavimas, paskolos automobiliams, draudimas, mažmeninės paskolos, faktoringas, prekybinė bankininkystė, investiciniai fondai, draudimo sutartys, konsultacijos investicijų klausimais, mokėjimų apdorojimas, vertybinių popierių sandoriai, indėliai, turto valdymas, finansinė analizė ir kt.

Išvada

Visuotinę bankininkystę galima apibrėžti kaip investicinės bankininkystės, mažmeninės bankininkystės ir didmeninės bankininkystės derinį. Tai siūlo neįtikėtiną paslaugų įvairovę, kurios nesugeba pasiūlyti tradicinė bankų sistema ir jos konkurentai. Komercinė bankininkystė ir investicinė bankininkystė yra dvi pagrindinės funkcijos.

Sistema siūlo tokias paslaugas kaip turto valdymas, paskolos automobiliams, draudimas, indėliai, konsultavimas investicijų klausimais, rizikos draudimas, investiciniai fondai, kreditinės kortelės, vertybinių popierių sandoriai, finansinė analizė, prekybinė bankininkystė, mokėjimų apdorojimas, faktoringas, būsto finansavimas, mažmeninės paskolos ir kt.

Universalieji bankai yra pažangus komercinis bankas, siūlantis išskirtinį paslaugų spektrą po vienu stogu. Tai yra atnaujintos komercinių bankų versijos, tačiau ne visi komerciniai bankai yra universalūs bankai.