seychellesartprojects.org

Pilna CRR forma - grynųjų pinigų atsargų norma

Visa CRR forma yra grynųjų pinigų atsargos koeficientas. CRR reiškia viso komercinių bankų indėlio dalį, kurią jie turi laikyti centriniame banke kaip likvidžius pinigus, ir tai veikia kaip įrankis, kurį naudoja centrinis bankas, norėdamas kontroliuoti banko sistemos likvidumą .

Tikslai

Svarbūs CRR tikslai yra šie:

• Tai yra reguliuoti pinigų srautus ekonomikoje. Centrinio banko CRR politika nustato, kiek pinigų tekės visoje ekonomikoje.
• Jų politika padeda išlaikyti ekonomikos likvidumą. Kai šalies ekonomika susiduria su likvidumo trūkumu, grynųjų pinigų atsargų normą sumažina šalies centrinis bankas. Dėl šios priežasties visos šalies bankai galės skolinti daugiau pinigų klientams. Todėl plačiajai visuomenei bus galima skirti daugiau pinigų sąskaita, taigi likvidumo klausimai bus subalansuoti ekonomikoje.
• Jie užtikrina, kad bankai išlaikytų mokumo padėtį. Užuot skolinus visus bankuose turimus grynuosius pinigus, tam tikra dalis arba visų turimų grynųjų pinigų santykis yra rezervuojamas arba atidėtas.

CRR formulė

Grynųjų pinigų atsargos normos apskaičiavimo formulė yra tokia:

Grynųjų pinigų atsargų santykis = (privalomųjų atsargų reikalavimas / banko indėliai) * 100% atsargų reikalavimas = grynųjų pinigų atsargų koeficientas * banko indėliai

Kur,

• Privalomųjų atsargų reikalavimas = privalomųjų atsargų reikalavimas reiškia grynųjų pinigų atsargą, kurią bankas privalo laikyti centriniame banke.
• Banko indėliai = banko indėliai reiškia bendrą banko indėlį.

CRR pavyzdys

Paimkime banko, kurio bendras indėlių skaičius yra 1500 mlrd. USD metinė ataskaita 2019 m. Gruodžio 31 d., Pavyzdys. Dabar Federalinio rezervo reikalavimas, ty grynųjų pinigų atsargos, yra 9%. Apskaičiuokite banko grynųjų atsargų poreikį 2019 metams.

Sprendimas:

Nagrinėjamu atveju nurodoma, kad 2019 m. Gruodžio 31 d.

• Bendras banko indėlis = 1500 mlrd. USD
• Grynųjų pinigų atsargų norma = 9%

Dabar pagal formulę privalomųjų atsargų reikalavimas bus apskaičiuojamas taip:

• Rezervo reikalavimas = 1500 * 9%
• Atsargų reikalavimas = 135 mlrd. USD

Taigi banko grynųjų pinigų reikalavimas 2019 metams yra 135 mlrd. USD.

CRR poveikis

Grynųjų pinigų atsargų norma daro tiesioginę įtaką ekonomikos palūkanų normai. Jei centrinis bankas padidins banko CRR reikalavimus, tai sumažins banko skolinimo reikalavimą, todėl daugiau skolinti negalės, todėl čia bus taikoma paklausos ir pasiūlos taisyklė. Esant mažesniam skolinimo pajėgumui, skolinimo norma padidės, o skolinimosi išlaidos padidės. Kita vertus, bankai skatins žmones teikti vis daugiau indėlių ir juos pritraukti, indėlio norma sumažės. Todėl palūkanų norma ekonomikoje svyruos.

CRR svarba

Grynųjų pinigų atsargų norma yra pagrindas geresniam bankų sektoriaus veikimui. Toliau pateikiama pagrindinė grynųjų pinigų atsargų normos svarba:

• CRR rodiklis yra mažiausia grynųjų pinigų rezervo dalis, kurią bankas turės atidėti, kad išlaikytų reikiamą mokumo sumą.
• Tai yra labai maža likvidžių lėšų dalis visų banko indėlių atžvilgiu.
• Tai padeda centriniam bankui administruoti normą ir vidutinę bendrą likvidumo sumą visoje šalyje.
• Būtina teisinga pinigų dalis, kurią bankas turi atidėti. Remiantis infliacijos tempu ir pinigų srautu ekonomikoje, jis nustatomas ir kartkartėmis keičiamas atsižvelgiant į ekonomikos poreikį.

Skirtumas tarp CRR ir SLR

• Grynųjų pinigų atsargų norma ir įstatymų numatytas likvidumo koeficientas yra 2 skirtingos centrinio banko politikos nuostatos, tačiau abi yra privalomos kiekvieno banko reikalavimai.
• CRR yra tam tikras procentas visų banko indėlių, reikalingų centrinio banko einamojoje sąskaitoje. Bankas neturi prieigos prie šios sumos jokiai ekonominei ar komercinei veiklai, ir bankas negali paskolinti šių pinigų jokiems skolintojams; jie negali jo naudoti ir investavimo tikslais.
• Kita vertus, SLR yra pinigai, investuojami į įvairius nurodytus centrinės valdžios vertybinius popierius. Tai yra tam tikras procentas viso banko indėlio. Bankai gali uždirbti palūkanas už SLR investicijas, palyginti su CRR.

Privalumai

Grynųjų pinigų rezervo normos privalumai:

• Tai pagrindinis būdas kontroliuoti pinigų pasiūlą ekonomikoje. Stipri ir konkurencinga ekonomikos pinigų pasiūla padės išlaikyti stiprią kreditų sistemą.
• Komerciniai bankai gali išlaikyti gerą komercinių ir kitų bankų mokumo koeficientą.
• Kai ekonomikoje yra perteklinė pinigų padėtis, lėšas galima lengvai pervesti per CRR.

Trūkumai

Grynųjų pinigų atsargų normos trūkumai yra šie:

• Dažnas CRR pakeitimas gali neigiamai paveikti sveiką ekonominę aplinką.
• Tai centrinio banko einamojoje sąskaitoje atidėta suma. Taigi bankai neuždirba jokių palūkanų už tą patį ir net negauna infliacijos dalies.
• Tai sumažina banko skolinimo galimybes ir dėl to neleidžia jiems uždirbti maksimalaus pelno.

Išvada

CRR yra sutrumpinimas, naudojamas grynųjų pinigų atsargoms. Tai yra komercinio banko visų indėlių dalis, kurią privaloma laikyti šalies centriniame banke grynųjų pinigų rezervo forma. Iš šio privalomųjų atsargų reikalavimo pinigai negali būti naudojami jokiam komerciniam skolinimui. Tai pagrindinis būdas kontroliuoti pinigų pasiūlą ekonomikoje.