seychellesartprojects.org

Komercinė bankininkystė ir prekybinė bankininkystė

Komercinė bankininkystė reiškia banko paslaugos formą, kai komerciniai bankai siūlo įvairias pinigines paslaugas visiems, norintiems pasinaudoti jos paslaugomis, įskaitant plačiąją visuomenę ir korporacijas, o prekybinė bankininkystė - banko paslaugos formą, kai prekybininkas bankai siūlo finansines paslaugas didelei įmonei ar turtingiems asmenims.

Abi bankininkystės yra dvi pagrindinės bankinių paslaugų formos, siūlančios pelningiausias finansų karjeras. Jų funkcijas galima apibrėžti atskirai, atsižvelgiant į jų siūlomų finansinių paslaugų pobūdį ir klientus, su kuriais jie susiduria.

Kas yra komercinė bankininkystė?

Komerciniai bankai siūlo tikrinti asmenų ir įmonių čekius ir taupomąsias sąskaitas, išleisti debeto ir kreditines korteles bei daugybę mažmeninės bankininkystės paslaugų. Jie taip pat siūlo paskolas privatiems asmenims ir mažoms įmonėms ir uždirba iš palūkanų, mokamų už tokį kreditą. Komerciniai bankai taip pat gali pateikti indėlių ir taupymo sistemų sertifikatus, skirtus mažmeniniams klientams.

Komerciniai bankai atlieka savo darbą surinkdami lėšas iš plačiosios visuomenės indėlių forma, siūlydami taupomąsias ir kontrolines sąskaitas, išmokėdami lėšas paskolos forma ir imdami palūkanas už tokias paskolas. Be indėlių rinkimo ir paskolų išmokėjimo, kitos komercinių bankų atliekamos funkcijos apima lėšų investavimą, vekselių diskontavimą, agentavimo funkcijas ir kt.

Kas yra prekybinė bankininkystė?

Prekybiniai bankai teikia finansines paslaugas verslo subjektams, įskaitant prekybos finansavimą ir įvairią tarptautinę finansinę veiklą. Paprastai jie rūpinasi vidutinio dydžio korporacijomis ir gali padėti sudarant vertybinius popierius, pritraukiant rizikos kapitalą, ir siūlo daugybę prekybos konsultavimo paslaugų, atsižvelgiant į konkrečius klientų poreikius. Jie pirmiausia uždirba už mokestį, sumokėtą už jų konsultavimo paslaugas.

Pagrindinis prekybos bankų tikslas yra investuoti indėlininko turtą į finansinį portfelį, kuris geriausiai atitinka jų įvairius reikalavimus, pvz., Grąžą, rizikos prisiėmimo pajėgumus ir kt., Ir tada tinkamai valdyti šias investicijas. Kitos prekybos bankų siūlomos paslaugos apima konsultavimo ir konsultavimo paslaugas turtingiems asmenims ir didelėms korporacijoms. Kadangi šie bankai siūlo įvairias investavimo funkcijas, JAV jie paprastai vadinami investiciniais bankais.

Komercinės ir prekybinės bankininkystės infografika

Pagrindiniai skirtumai

1. Finansinis tarpininkas, įsteigtas vietoje, kurios pagrindinis tikslas yra teikti pagrindines įvairias finansines paslaugas plačiajai visuomenei, apimanti indėlių priėmimą ir paskolų išmokėjimą, yra žinomas kaip komercinis bankas, o finansų įstaigos, kurios yra įsteigtos pagrindinis tikslas yra teikti finansines konsultavimo ir konsultavimo paslaugas klientams, turintiems didelę grynąją vertę, ir tarptautinėms korporacijoms.
2. Pagrindinis šaltinis, iš kurio komerciniai bankai gauna uždarbį, apima palūkanas, gautas išmokant įvairias paskolas, įskaitant auto paskolas, hipotekų, būsto paskolų, smulkaus verslo finansinių paskolų išdavimą ir kt. komerciniai bankai apima mokesčius, gautus už įvairias paslaugas, pavyzdžiui, mokesčius, gautus už bankomato kortelės išdavimą ir su ja susijusių paslaugų leidimą, mokesčius už kliento einamosios sąskaitos atidarymą ir tvarkymą, nuomą seife ir pan.

   Kita vertus, prekybos bankas uždirba savo pirminį uždarbį iš mokesčių, mokamų už konsultavimo paslaugas, kurias jie teikia didiesiems klientams. Prekybiniai bankai savo klientams teikia įvairias finansines paslaugas, daugiausia susijusias su investicijomis, pavyzdžiui, indėlininko turto investavimas į finansų portfelį pagal jų reikalavimus ir tinkamas šių investicijų valdymas, kad klientas galėtų gauti gerą pinigų sumą už tas investicijas ir mainais. prekybos bankai ima iš šių klientų mokesčius. Be šių mokesčių, bankai taip pat investuoja daug kapitalo į privačias įmones, kurios yra augimo stadijoje, o kai šios investicijos vėliau parduodamos, įmonė uždirba nemažą pinigų sumą.

3. Abiejų bankų poveikis yra skirtingoms ekonomikoms, kur komercinio banko atveju pagrindinis poveikis yra vietinės ekonomikos, kurioje jis teikia savo paslaugas, ekonomikai, nes paskolai suteiktą pinigų sumą vartotojai išleidžia pirkdami namus, naujus startuolius ir kitas reikalingas sritis, o tai taip pat sukuria darbo vietas ir taip daro įtaką vietinių ekonomikai.

   Priešingai, prekybos bankų atveju pagrindinis poveikis yra didelėms korporacijoms, kurioms jie teikia savo paslaugas. Šios didelės korporacijos investuoja pinigus į akcijų rinką, taip paveikdamos vertybinių popierių rinkos ir visos šalies ekonomikos kainas.

4. Kadangi pagrindinė komercinio banko funkcija yra paskolų teikimas savo klientams, todėl jo vaidmuo primena finansininko vaidmenį, o prekybos bankų pagrindinė funkcija yra konsultuoti ir konsultuoti savo klientus, taigi jo vaidmuo yra panašus į finansinio banko vaidmenį. patarėjas.
5. Kalbant apie riziką, komerciniai bankai yra labiau linkę patirti nuostolių ir kitų finansinių rizikų, tuo tarpu prekybos bankai labiau linkę į virtinę rizikų.

Švietimas ir įgūdžiai

# 1 - komercinė bankininkystė

Finansų, matematikos ar apskaitos išsilavinimas padėtų padėti tvirtą pagrindą tiems, kurie nori patekti į šią sritį.

• Tačiau prielaidos karjeros vaidmeniui komercinėje bankininkystėje gali skirtis, atsižvelgiant į konkretaus vaidmens pobūdį, tačiau puikūs žmonės ir bendravimo įgūdžiai yra būtini beveik bet kokiai bankininkystės karjerai.
• Geros buhalterijos žinios gali būti didelis pliusas, o planuojantys į apskaitą orientuotą vaidmenį gali apsvarstyti galimybę gauti „Chartered Public Accountant“ (CPA) paskyrimą, o tai gali būti didelis privalumas.
• Bankininkystės praktikos gali būti vienas geriausių būdų įgyti pramonės žinių ir patirties bankininkystės karjerai. Kai kurie komercinės bankininkystės vaidmenys apima paskolų pareigūną, kredito analitiką, hipotekos bankininką, patikėjimo pareigūną ir filialo vadovą. Kiekvienam iš jų reikės skirtingų įgūdžių, kad būtų sėkmingai atliktas tas vaidmuo, ir skirtingo lygio atsakomybės už profesionalą, todėl geriausia būtų atitinkamai pasiruošti.

Kai kurie pagrindiniai reikalingi įgūdžiai yra šie:

• Geri technologijų įgūdžiai
• Turėtų atkreipti dėmesį į detales
• Puikūs apskaitos įgūdžiai
• Stiprūs rinkodaros ir pardavimo gebėjimai

# 2 - prekybininkų bankininkystė

Geriausi prekybos bankai reguliariai samdo iš finansų, inžinerijos ir net teisės absolventų ir studentų.

• Tačiau jie nori samdyti iš geriausių MBA programų, turinčių išskirtinį akademinį išsilavinimą.
• Prekybinės bankininkystės karjeros vaidmenys gali būti išskirtinai konkurencingi, reikalaujantys puikių bendravimo įgūdžių, nuojautos finansams ir sugebėjimo būti puikiu komandos žaidėju bei laisvos užsienio kalbos, kuri gali būti papildomas turtas.
• Įgyti atitinkamą sertifikatą, įskaitant užsakomąjį finansų analitiką (CFA) ar finansinės rizikos valdytoją (FRM), gali būti didelis pranašumas įgyjant pažangių įgūdžių rinkinių, reikalingų aukštesnėms prekybinės bankininkystės funkcijoms atlikti.

Kritiniai įgūdžiai, reikalingi darbui, yra šie:

• Puikūs analitiniai sugebėjimai
• Gebėjimas atlikti spaudimą
• Turėtų gerai sugadinti skaičių
• Stipri darbo etika

Užimtumo perspektyva

Tiesa, kad bankininkystės sektoriuje įvyko teigiamų pokyčių, tačiau yra keletas priežasčių, kodėl pastarąjį dešimtmetį bankų darbo vietos buvo paveiktos. Pagal JAV darbo statistikos biurą, nuo 2004 m. Iki 2014 m. Darbo vietų bankininkystėje sumažėjo 2%. Kai kurios šios padėties priežastys yra pramonės konsolidacija ir vis didesnis pasitikėjimas technologijomis, staigiai padidėjus internetinės bankininkystės paslaugoms.

Tai paveikė banko kasų paklausą ir panašius darbo vaidmenis, paprastai susijusius su asmeniniu bendravimu su klientais. Tačiau tuo pačiu metu išaugo finansų analitikų, finansų patarėjų, rinkodaros specialistų ir technikų paklausa, kurie supranta visą komercinių bankų siūlomų finansinių produktų rinkinį ir gali padėti juos efektyviai parduoti.

Panaikinus „Glass-Steagall“ aktą, prasidėjo nauja pramonės konsolidacijos era, susijungiant įsigijimams ir įsigijimams, kuriuose dalyvavo investiciniai bankai ir komerciniai bankai. Du pagrindiniai šios tendencijos pavyzdžiai yra „Wachovia“ įsigijimas iš „Wells Fargo“ ir „FleetBoston“ įsigijimas iš Amerikos banko. Tai taip pat prisidėjo prie tradicinių bankininkystės darbų paklausos sulėtėjimo, nes pramonė išgyvena didelę pertvarką tiek kalbant apie bankų siūlomų paslaugų pobūdį, tiek apie jų veiklą.

Kalbant apie prekybinės bankininkystės darbus, būtų tikslinga čia pridurti, kad nors teoriškai jie apibrėžiami kaip atskiros bankininkystės formos, nedaug prekybinių bankų ir investicinių bankų veikia vien savo techniškai apibrėžtose ribose. Nemažai prekybinių bankų taip pat užsiima susijungimų ir įsigijimų bei kitų investicinės bankininkystės funkcijomis, todėl logiška, kad veiksniai, darantys įtaką investicinės bankininkystės darbo vietoms, taip pat prisidėjo prie prekybos bankų darbo vietų mažėjimo. Kai kurie iš šių veiksnių apima pramonės konsolidavimą, kurį jau aptarėme aukščiau, kartu su 2008 m.

Apibendrinant, planuojantys kurti karjerą komercinės ar prekybinės bankininkystės srityje, reikia įgyti kompetencijos, susijusios su naujais darbo vaidmenimis bankų sektoriuje, kad jie galėtų kuo geriau išnaudoti. Reikia suvokti, kad kai pramonės pokyčiai verčia iš esmės pakeisti bankų karjeros pobūdį, jie ir toliau tampa vis sudėtingesni ir konkurencingesni.

Lyginamoji lentelė

Palyginimo pagrindas		Komercinė bankininkystė		Prekybininkų bankininkystė
Apibrėžimas		Komercinę bankininkystę galima apibrėžti kaip banko įstaigą, kuri teikia pagrindines banko funkcijas plačiajai visuomenei, pavyzdžiui, pinigų skolinimą ir indėlių priėmimą.		Prekybinę bankininkystę galima apibrėžti kaip finansų įstaigą, teikiančią įvairias finansines paslaugas klientams, turintiems didelę grynąją vertę, ir tarptautinėms korporacijoms, ir jie paprastai turi tarptautinės prekybos specializaciją.
Prieinamumas		Komercinė bankininkystė yra prieinama visiems žmonėms, turintiems pagrindinių banko poreikių.		Prekybininkų bankininkyste daugiausia gali naudotis didelės įmonės ar turtingi asmenys.
Pajamos		Pagrindinis komercinių bankų uždarbis yra palūkanos, gautos už įvairias išduotas paskolas. Be to, kiti uždarbiai apima mokesčius, gautus už įvairias paslaugas, tokias kaip bankomatas, atsiskaitomoji sąskaita ir kt.		Prekybinės bankininkystės atveju pagrindinis uždarbis yra mokesčiai, mokami už jų teikiamas konsultavimo paslaugas.
Ekonominis poveikis		Pagrindinis komercinės bankininkystės poveikis yra vietovės, kurioje ji teikia savo paslaugas, ekonomikai		Pagrindinis prekybinės bankininkystės poveikis yra didelėms korporacijoms, kurioms ji teikia savo paslaugas, taip paveikdama vertybinių popierių rinkos ir šalies ekonomikos kainas.
Rizikos poveikis		Rizikos rizika yra mažesnė, palyginti su prekybine bankininkyste.		Rizikos rizika yra didesnė, palyginti su komercine bankininkyste.
Paskolos pobūdis		Komercinio banko suteiktos paskolos pobūdis labiau susijęs su skolomis		Prekybinio banko suteiktos paskolos pobūdis labiau susijęs su nuosavybe
Vaidmuo		Kaip finansininkas		Kaip finansų patarėjas

Atlyginimas

Komercinė bankininkystė:

Nors komercinė bankininkystė smarkiai nukentėjo dėl pramonės konsolidacijos ir atsiradusių internetinės bankininkystės paslaugų, ji vis dar yra pagrindinė traukos galimybė planuojantiems įstoti į bankų pramonę. Atlyginimas gali skirtis priklausomai nuo darbo vaidmens ir paprastai vaidmuo, reikalaujantis techninių ir žmonių įgūdžių, pritraukia geresnį darbo užmokestį.

• Paskolos pareigūnas yra pradinio lygio profesionalus vaidmuo, pritraukiantis metinį atlyginimą nuo 30 000 iki 120 000 USD, priklausomai nuo darbo patirties lygio.
• Banko kasa yra labiau tradicinis bankininkystės vaidmuo, kurio paklausa šiais laikais yra mažesnė dėl pramonės konsolidacijos poveikio ir didėjančios bankų automatikos. Paprastai banko kasa uždirba nuo 20 000 iki 40 000 USD per metus.
• Būdamas filialo valdytoju, galite uždirbti nuo 40 000 iki 150 000 USD per metus. Paprastai patyręs specialistas užima šias pareigas ir gali sau leisti puikias galimybes sužinoti apie susijungimų ir įsigijimų veiklą.
• Programuotojas yra labiau techninis darbas, turintis palyginti geresnes ateities perspektyvas ir pritraukiantis maždaug 35 000–150 000 USD paketą.
• Patikos pareigūnas yra labiau žmonių įgūdžių reikalaujantis darbas, tinkamas tiems, kurie turi žinių apie finansus ir domisi finansinėmis konsultacijomis HNI. Jis gali uždirbti nuo 45 000 iki 80 000 USD.

Pardavimai yra vienas iš nedaugelio vaidmenų, kurie ir toliau yra labai svarbūs ir gali pasiūlyti keletą geriausių galimybių kurti karjerą bankininkystės ir finansų srityse. Kasmet galima uždirbti nuo 30 000 iki 150 000 USD. Tai neapima jokių uždirbtų komisinių ir premijų.

Prekybininkų bankininkystė:

Tradiciškai prekybinė bankininkystė buvo laikoma viena naudingiausių finansų karjerų. Tačiau keli pirmiau aptarti veiksniai tam tikru mastu neigiamai paveikė darbo vietų augimą.

• Apskritai, vidutinis metinis prekybos bankininko atlyginimas nuo 2008 m. Gegužės mėn. Sudarė apie 69 680 USD. Tai neįtraukia į didelę prekybos bankininkystės specialisto uždirbtų premijų sumą.
• Prekybininko bankininko vidutiniai atlyginimai gali skirtis priklausomai nuo vietos. Pavyzdžiui, Konektikuto valstijoje skaičiai siekia 157 640 USD, Niujorkui - 129 620 USD ir Vašingtonui - 111 750 USD.

Štai kodėl daugelis žmonių gali ieškoti darbo galimybių tam tikrose vietose, kuriose yra palyginti geresnės perspektyvos.

Čia pateikiami vidutiniai atlyginimai už kai kuriuos populiariausius komercinės bankininkystės vaidmenis.

• Prekybininkų pardavimo specialistas - 63 000 USD
• Verslo pardavimo konsultantas 71 000 USD
• Patyręs pardavimų atstovas 61 000 USD
• Nepriklausomas pardavimo agentas - 78 000 USD
• Susijungimų ir įsigijimų analitikas 41 000 USD

Karjeros pliusai ir minusai

Komercinė bankininkystė

Argumentai už:

• Keletą populiariausių karjeros galimybių bankininkystėje siūlo komerciniai bankai. Darbo vaidmenys šioje srityje pritaikomi žmonėms, turintiems labai skirtingus įgūdžius, o atlygis taip pat yra pakankamas.
• Kai kurioms komercinės bankininkystės pradinio lygio pareigoms neprivaloma turėti aukštojo išsilavinimo ar praktinės patirties, todėl tai yra labiau prieinama karjeros galimybė vidutiniam asmeniui.

Minusai:

• Tradicinių darbo vaidmenų, susijusių su asmeniniu bendravimu su klientais, paklausa mažėja dėl pramonės konsolidacijos ir bankų automatizavimo. Šiais laikais pirmenybė teikiama asmenims, turintiems žmonių ir techninių įgūdžių derinį, nes atsiranda sunkesnių vaidmenų.

• Privalumai nėra vieni geriausių, bent jau ne tokie konkurencingi kaip prekybinės bankininkystės vaidmenys. Be to, darbo valandos taip pat nėra tokios, kokios buvo anksčiau, vis dėlto jos yra palyginti geresnės nei valandos, atliekamos prekybinės bankininkystės vaidmenyje.

Prekybininkų bankininkystė

Argumentai už:

• Vienas iš geriausių bankininkystės karjeros variantų, kalbant apie paketus ir premijas, kartu su įdomiais ir sudėtingais darbo vaidmenimis. Prekybinė bankininkystė yra labiau aukšto lygio karjera, kai specialistai padeda užsitikrinti svarbiausius sandorius ir palengvina lėšų rinkimą korporacijoms.
• Atlyginimas yra gana konkurencinga nuo pradinio lygio pozicijų, o augimo perspektyvos yra puikios, todėl atsidavęs specialistas gali pakilti gretose ir tapti įmonės viceprezidentu ar generaliniu direktoriumi.

Minusai:

• Nepaisant to, kad tai priskiriama aukšto lygio karjerai, perspektyvos, susijusios su darbo užmokesčio paketais ir augimo galimybėmis, labai priklauso nuo darbo vietos. Visiems gali būti neįmanoma persikelti į prekybos bankų veiklos centrą.
• Tik nedaugelis asmenų iš tikrųjų gali pakelti aukštesnes vadovo pareigas dėl gerklės konkurencijos šioje srityje ir mažiau galimybių viršuje. Tiesą sakant, per pastaruosius kelerius metus darbo vietų augimas turėjo įtakos sulėtėjusiam pramonės konsolidavimui.
• Darbo laikas yra ilgesnis, palyginti su komercine bankininkyste, o darbo stresas yra didesnis, o tai gali būti, kad visi nesugeba.

Darbo ir asmeninio gyvenimo pusiausvyra

Komercinė bankininkystė siūlo aiškų pranašumą prieš prekybinės bankininkystės funkcijas, kiek tai susiję su darbo valandomis. Atsižvelgiant į konkurencingą darbo pobūdį ir reikalingą intensyvų dalyvavimą, prekybininkai bankininkai paprastai turi daug ilgesnes darbo valandas ir didelį darbo stresą, palyginti su komerciniais bankininkais. Dauguma prekybininkų bankininkų dirba šešias ar septynias dienas per savaitę ir darbe praleidžia beveik 65–75 valandas. Tai neigiamai veikia darbo ir asmeninio gyvenimo pusiausvyrą, o prekybininkai bankininkai gyvena palyginti įtemptai ir mažai laiko praleidžia su šeima ir draugais. Ilgainiui ši nesveika tendencija gali paveikti asmens sveikatą ir gerovę bei sukelti su stresu susijusių problemų.

Komercinėje bankininkystėje darbo laikas paprastai apsiriboja 50–55 valandomis net ir aukštesnio lygio pareigose, nes pagrindinis dėmesys ir toliau skiriamas standartinėms banko valandoms. Tačiau dėl pramonės pokyčių komerciniai bankai taip pat vis dažniau apibrėžia darbo pareigas, o darbuotojai privalo praleisti nemažai laiko po darbo valandų darbe. Štai kodėl dabartinio amžiaus komercinių bankininkų darbo ir asmeninio gyvenimo pusiausvyra gali būti netinkama, tačiau jie yra daug geresnėje padėtyje, palyginti su prekybininkais. Komerciniai bankininkai dažniausiai susiduria su streso problemomis, palyginti su prekybininkais, ir gyvena labiau subalansuotą gyvenimą.

Išvada

Dinamiškiems, išeinantiems ir ambicingiems asmenims prekybinė bankininkystė galėtų būti teisingas karjeros pasirinkimo pasirinkimas, siūlantis intensyvų konkurencinį darbą su geriausiais pramonės privalumais. Kita vertus, asmenys, turintys puikių žmonių įgūdžių ir techninių žinių, gali būti geriau pritaikyti komercinei bankininkystei, kai darbo santykinai mažiau įtempta.

Augimo galimybės abiejose šiose srityse yra gausios, tačiau privilegijos, darbo laikas ir vaidmenų pobūdis labai skiriasi, ir šie veiksniai dažniausiai vaidina pagrindinį vaidmenį pasirenkant tinkamą karjerą. Prekybinė bankininkystė gali būti pageidaujamas pasirinkimas atsižvelgiant į privilegijas ir premijas, taip pat įdomų ir iššūkių keliantį karjeros kelią. Kita vertus, komercinė bankininkystė siūlo palyginti geresnį darbo ir asmeninio gyvenimo pusiausvyrą, o privilegijos taip pat nėra blogos. Tačiau komercinės bankininkystės darbai taip pat tampa vis konkurencingesni ilgesnėmis darbo valandomis ir skiriami į technologijas orientuotiems vaidmenims.

Kiekvienas planuojantis karjeros bankininkystėje, šie kriterijai gali būti naudingi teisingai pasirinkus. Dar svarbiau yra tai, kad reikia eiti kartu su populiariu pasirinkimu ar tiesiog geresnėmis privilegijomis, bet nustatyti asmeninius įgūdžių rinkinius ir gabumus, kad būtų galima pasirinkti tinkamą darbo profilį.