seychellesartprojects.org

Paklausos indėliai Reikšmė

Reikalavimų indėlis yra pinigai, įnešti į banką ar finansų įstaigą, kuriuos galima atsiimti nepranešus apie tai iš anksto, ir paprastai jis nemoka jokių palūkanų ar sąlyginės palūkanų sumos dėl trumpesnio fiksuoto laikotarpio, palyginti su terminuotuoju indėliu kuris yra skirtas konkrečiam uždarymo laikotarpiui ir moka fiksuotą didesnių palūkanų sumą.

3 geriausios paklausos indėlių rūšys

# 1 - sąskaitų tikrinimas

Tikrinamosios sąskaitos yra dažniausiai naudojamos ir lengvai naudojamos. Tai leidžia lengvai gauti grynuosius pinigus, bet kada juos paimant iš bankomatų, banko kasos, debeto kortelių ir išrašant banko pateiktus čekius. Be to, daugumoje bankų mokėjimo sąskaitos nemoka jokių palūkanų dėl jų grynumo pagal pareikalavimą.

Sąskaitų tikrinimas padeda pagerinti trumpojo laikotarpio mažų įmonių likvidumą, nes prireikus dėl apyvartinio kapitalo poreikio galima lengvai gauti grynuosius pinigus.

2 - taupomosios / terminuotojo indėlio sąskaitos

Taupomosios / terminuotojo indėlio sąskaitos yra ilgesnės, palyginti su einamąja sąskaita. Jie siūlo mažesnį likvidumą ir didesnes palūkanų normas, lyginant su einamąja sąskaita. Trūkumas yra tas, kad jie nesiūlo jokių čekių rašymo galimybių, tačiau vartotojas gali išsiimti lėšų per banko kasą ir per internetinę bankininkystę. Kartais dėl išankstinio pasitraukimo daugelis bankų imasi papildomų mokesčių, tačiau už šias sąskaitas nereikia mokėti.

Šiame produkte taip pat yra šlavimo ir išvalymo įrenginių. Tokiu būdu galite lengvai pervesti pinigus iš vieno indėlio produkto į kitą, kaip nurodyta jūsų nuolatinėse instrukcijose bankui. Pvz., Tokie bankai kaip „Barclay“ išleidžia terminuotuosius indėlius verslo klientams, vadinamus didmeniniais terminuotaisiais indėliais, o išleidžiami mažmeniniams klientams - mažmeniniams indėliams.

# 3 - pinigų rinkos sąskaitos

Pinigų rinkos sąskaitos yra grynai pagrįstos rinkos palūkanų normomis, pagrįstomis makro kintamais veiksniais, kuriuos nustato šalies centrinis bankas, nes palūkanų normos svyruoja kasdien, todėl jos tampa labai nenuspėjamos, nes kartais jos siūlo daugiau palūkanų nei taupomosios sąskaitos, o kartais ir mažesnės. . Tai taip pat siūlo daugmaž tas pačias kitas savybes, kaip aptarta aukščiau taupomosioms sąskaitoms. Bankai paprastai netaiko jokio mokesčio už šios priemonės išlaikymą savo klientams.

Reikalavimo indėlio pavyzdys

Jono rugpjūčio 1 d. Taupomojo banko sąskaitoje yra 100 000 svarų likutis. Rugpjūčio 15 d. Jis gauna 200 000 svarų sterlingų - tai yra termino draudimo poliso sumos pajamos. Rugpjūčio 25 d. Jis atsiima 200 000 svarų sumą savo namo atnaujinimui, taip sumažindamas Taupomosios banko sąskaitos likutį iki 100 000 svarų.

Tarkime, kad palūkanos yra apskaičiuojamos 4% per metus jo taupomojoje sąskaitoje pagal kasdienio produkto metodą. Toliau pateikiamas palūkanų skaičiavimas:

• Rugpjūčio 1–14 dienomis jam bus mokamos 100 000 svarų palūkanos už 14 dienų.
• Nuo 15 iki 25 dienos palūkanos skaičiuojamos 300 000 svarų sterlingų 10 dienų.
• Likusias šešias dienas palūkanos skaičiuojamos nuo 50 000 svarų
• Taigi, jo uždirbtos palūkanos už rugpjūčio mėnesį bus 581 svaras (suapvalinta).

Taigi, kiekviena taupomojo banko sąskaitoje laikoma rupija uždirba palūkanas, nes ji apskaičiuojama pagal dienos produkto metodą. Vasario mėn. Bus 28 arba 29 dienos.

Privalumai

• Lengva naudotis : Indėliai pagal pareikalavimą, pvz., Atsiskaitomosios sąskaitos, visada suteikia galimybę greitai ir lengvai pasiekti banko klientą įvairiomis priemonėmis, tokiomis kaip bankomatai, internetinė bankininkystė, banko kasa, čekių rašymas ir kt.
• Likvidumas : Kaip rodo pavadinimas, galite „reikalauti“ pinigų už grąžinimą bet kada. Taigi jūs turite lėšų likvidumą bet kokio tipo asmeniniams ir verslo poreikiams patenkinti.
• Jokių papildomų mokesčių: Išėmimas iš tokios sąskaitos neturi jokių pašalinimo mokesčių.

Trūkumai

• Didelis mokestis ir mažesnės palūkanos: jie visada moka mažesnę palūkanų sumą nei terminuoti indėliai. Be to, bankų mokesčiai už šių priemonių išlaikymą dėl jų mažiau likvidžios prigimties visada yra didesni, palyginti su terminuotų indėlių galimybėmis.
• Mažas kapitalo įvertinimas: palūkanos už indėlius pagal pareikalavimą kartais yra mažesnės už nerizikingas investicijas, tokias kaip „iždo obligacijos“, todėl kapitalas brangsta žemai, palyginti su rinkos infliacijos tempais. Rinkoje yra daugybė kitų investavimo galimybių, kurios, išnagrinėjus, siūlo aukštą grąžos lygį nei indėliai pagal pareikalavimą.

Paklausos indėliai finansinėse ataskaitose

Pagal TFAS 9 „Atskleidimo reikalavimai“ indėliai pagal pareikalavimą parodomi kaip amortizuoti savikainos indėliai. Jie ABC banko balanse priskiriami einamosioms sąskaitoms ir vienos nakties indėliams. Palūkanų pajamos iš tokių indėlių yra parodomos kaip grynosios palūkanų pajamos banko įstaigos pelno (nuostolio) ataskaitoje. Šios grynosios palūkanų pajamos yra bendros paskolų ir išankstinių palūkanų pajamos, atėmus palūkanų sąnaudas už indėlius pagal pareikalavimą ir kitus indėlius, kuriuos bankas paėmė iš klientų.

Tai taip pat reikalauja pramonės sektoriaus padalijimo, geografinio pasiskirstymo ir produktų klasifikavimo ABC banko informaciniuose užrašuose. Indėlių paskirstymas rezidentams ir nerezidentams taip pat yra privalomas metinėje atskleidimo informacijoje.

Išvada

• Nors komercinių bankų sistemos balanse nuolat mažėja svarba, vis dėlto tokie indėliai tebėra svarbus lėšų šaltinis. Dešimtojo dešimtmečio privačios nuosavybės poreikio indėliai sudarė daugiau kaip 30 procentų visų indėlių.
• Du svarbiausi indėlių iki pareikalavimo komerciniuose bankuose tiekėjai yra namų ūkiai ir nefinansinės įmonės. Namų ūkiams priklausė 35 proc. Visų privačios paklausos likučių, o ne finansų įmonėms - 50 proc. Jungtinėse Amerikos Valstijose.
• Indėliai pagal pareikalavimą pasižymi dideliu likvidumu nei bet kuris kitas indėlių produktas. Tai lengvai prieinamas pinigų šaltinis asmenims ir įmonėms. Nors grąžos norma yra mažesnė, ji siūlo nerizikingą grąžą.
• Taip pat mokestis už šių indėlių išlaikymą ir valdymą yra daug mažesnis, palyginti su kitais rinkoje esančiais egzotiškais investiciniais produktais.