seychellesartprojects.org

Privalomųjų atsargų apibrėžimas

Privalomųjų atsargų reikalavimas yra likvidži grynųjų pinigų suma, proporcinga viso indėlio sumai, kurią reikia laikyti banke arba deponuoti centriniame banke tokiu būdu, kad bankas negalėtų jos pasiekti jokiai verslo ar ekonominei veiklai.

Viso pasaulio centriniai bankai yra įpareigoję savo narius bankus reguliuoti bankų saugius grynuosius pinigus. Šis grynųjų pinigų rezervas skirtingose ​​ekonomikose naudojamas daugeliui skirtingų tikslų. Jungtinių Valstijų centrinis bankas yra Federalinis bankas, kuris turi įgaliojimus dėl šio reikalavimo JAV. Panašiai Kinijos Liaudies bankas atlieka panašią funkciją ir Kinijos bankams.

Atsargų reikalavimo komponentai

Privalomųjų atsargų reikalavimas yra grynosios paklausos ir įsipareigojimų pagal laiką (NDTL) funkcija. NDTL yra pagrįstas trumpalaikiais indėliais, taupomaisiais indėliais, terminuotaisiais indėliais ir kitais įsipareigojimais. Tai taip pat koreguojama atsižvelgiant į kitų bankų indėlius. NDTL formulė tampa:

NDTL = įsipareigojimai pagal pareikalavimą + įsipareigojimai pagal terminą + kiti paklausos ir terminuoti įsipareigojimai - indėliai kituose bankuose

Skaičiavimą galima atlikti naudojant grynąją paklausą ir laiko įsipareigojimus.

Grynųjų pinigų atsargų santykis = grynųjų pinigų rezervas, laikomas kartu su Centriniu banku / grynasis paklausos ir laiko įsipareigojimas.

Reikalavimų atsargoms pavyzdžiai

Toliau pateikiami pateikti pavyzdžiai, kad geriau suprastumėte jo skaičiavimą.

Galite atsisiųsti šį rezervo reikalavimo „Excel“ šabloną čia - rezervo reikalavimo „Excel“ šabloną

1 pavyzdys

Tarkime, kad bankas, pavadintas ABL Jungtinėse Valstijose, reikalauja, kad Federalinis rezervas išlaikytų 9,2% grynųjų pinigų atsargą. Bankas deklaruoja grynąją paklausą ir laiko įsipareigojimus 100 mln. USD. Kokią rezervo sumą bankas įdės į federalinį rezervą?

Sprendimas:

Kadangi federaliniame rezerve yra 9,2% grynųjų pinigų rezervo reguliavimas, jis bus taikomas banko ABL grynajai paklausai ir laiko įsipareigojimams. Bankas išlaikys 9,2% savo 100 milijonų NDTL atsargų.

Grynųjų pinigų rezervas NDTL

• = 100 USD * 9,2%
• = 9,2 USD

Taigi, Federalinio rezervo saugyklose ji išlaikys 9,2 mln.

2 pavyzdys

Meksikos bankui „Smith and Sons Limited“ buvo nustatytas 7,5% jo grynosios paklausos ir laiko įsipareigojimų (NDTL) privalomųjų atsargų reikalavimas. Jei jos balanse yra šie įsipareigojimai (žr. Lentelę) ir 80% galima priskirti NDTL, ar apskaičiuojant gaunama suma, kurią ji turėtų išlaikyti privalomųjų atsargų reikalavimui?

Visi skaičiai pateikiami JAV doleriais.

Sprendimas

Aukščiau pateiktoje lentelėje galima apskaičiuoti visus įsipareigojimus, kuriuos bankas turi savo balanse. Privalomųjų atsargų reikalavimas yra grynosios paklausos ir laiko įsipareigojimų (NDTL) funkcija, taigi pastaruosius galima gauti kaip procentinę visų įsipareigojimų dalį.

Įsipareigojimai ir grynoji paklausa bei įsipareigojimai pagal laiką

• Taigi visi įsipareigojimai = 23 mln. USD + 30 mln. USD + 12 mln. USD = 65 mln. USD.

NDTL = 80% visų įsipareigojimų, ty 80% 65 mln. USD

Atsargų reikalavimas = 5% NDTL.

Sumos rezervai

• = 3,9 USD

Taigi atsargų, kurias bankas turi atlikti su Meksikos centriniu banku, skaičius = 3,9 mln. USD.

Privalumai

• Ilgą laiką bankininkystės istorijoje privalomųjų atsargų reikalavimai padėjo centriniams bankams reguliuoti pinigų apyvartą. Dabar manoma, kad tai naudinga tikrinant palūkanų normas (skolinimo palūkanas). Tai reiškia, kad centriniai bankai nebūtinai įpareigoja šias palūkanas, bet daro joms įtaką ar įtaką.
• Taip pat nurodomos kitos palūkanų normos, kurias bankai taiko. Pavyzdžiui, LIBOR - Londono tarpbankinė siūloma palūkanų norma.
• Tai taip pat priemonė išlaikyti likvidumą sistemoje po skaitytuvu.
• Jis taip pat gali būti naudojamas kaip priemonė kovojant su infliacija.

Apribojimai

• Grynųjų pinigų atsargų norma neapima trumpalaikių lėšų ir kitų apyvartinių vertybinių popierių, kurie taip pat laikomi labai likvidžiais. Taigi tai nepateikia tikro banko likvidumo vaizdo.
• Netinkamai valdomas rezervas gali sulėtinti ekonomiką ir (arba) atsitiktines finansų įstaigų priemones.
• Dauguma šiuolaikinės eros ekonomistų nesutinka su atsargų reikalavimo, kaip pinigų apyvartos kontrolės, sąvoka. Jie mano, kad augant bankų erdvės funkcionalumui, tokiems reikalavimams tenka mažesnis vaidmuo reguliuojant pinigų apyvartą.

Trūkumai

• Nuolat didėjant ar mažėjant atsargų reikalavimams, investuotojų dvasia gali nuslopti. Jie kartais tampa kritiški investuotojų sluoksniuose.
• Šie reikalavimai keičiami tik tada, kai to reikia griežtai, nes juos įgyvendinti gali būti brangu.

Svarbūs dalykai

• Jei centrinių bankų privalomųjų atsargų reikalavimas yra didelis, bankai nariai uždirba mažiau pelno, nes jų saugoma centrinių bankų suma yra didesnė. Atvirkščiai, pelnas yra didelis, jei šis reikalavimas yra mažesnis.
• Bankai skolinasi lėšas iš federalinio rezervo, taip pat vieni iš kitų. Tarp bankų pasiskolintos ir skolinamos lėšos yra žinomos kaip federalinės lėšos. Taikoma palūkanų norma vadinama Fed lėšų norma.
• Teigiama, kad bet kuri finansų įstaiga, turinti sumas, viršijančias privalomąsias atsargas, turi atsargų perteklių .

Išvada

Atsargų reikalavimai ne visada gali atitikti jo tikslą. Kaip matyti iš 2008–2009 m. Finansų krizės, žemesnės palūkanų normos ir mažesni reikalavimai negalėjo pasireikšti kaip numatyta ekspansine taktika. Būtent dėl ​​bendro nepasitikėjimo nebuvo įmanoma kompensuoti šiais reikalavimais.

Tokios šalys kaip JAV, Indija ir Japonija yra įpareigotos jų centrinių bankų - atitinkamai JAV federalinio rezervo, Indijos rezervų banko ir Japonijos banko. Jei įsipareigojimas viršija 124,2 mln. USD, JAV federalinių atsargų sistema reikalauja, kad bankai atidėtų 10%, o tai galioja nuo 2019 m. Sausio 17 d. Apatinė riba Jungtinėse Valstijose yra 2 mln. USD, žemiau kurios finansų įstaigos neprivalo laikytis. toks reikalavimas

Per pastaruosius 2 dešimtmečius Indijos atsargų bankas vidutiniškai sudarė 5,41% dėl grynųjų pinigų atsargos reikalavimo. Yra šalių, kuriose nėra reikalavimo laikyti grynųjų pinigų atsargas. Pavyzdžiui, Honkonge, Jungtinėje Karalystėje ir Australijoje tokie reikalavimai netaikomi.