Visa SLR forma - tikslai, poveikis, kaip tai veikia?

Kas yra visa veidrodinių veidrodžių forma?

Visa SLR forma yra įstatymų numatytas likvidumo koeficientas. Jis vadinamas banko turimo likvidžiojo turto santykiu su grynąja paklausa ir skolingais laiko įsipareigojimais. Likvidų turtą sudaro pinigai, auksas ir kiti apyvartiniai vertybiniai popieriai. Teisinis likvidumo koeficientas vadinamas racionaliu pagrindu, kuriuo remdamasis centrinis bankas nustato privalomųjų atsargų reikalavimus, kuriuos pagal jį turėtų atitikti bankas. Įstatymų numatytas terminas reiškia, kad bankas privalo teisiškai ir privalomai laikytis centrinio banko nustatytų privalomųjų atsargų reikalavimų.

SLR tikslai

  1. Centrinis bankas įpareigoja komercinius bankus išlaikyti indėlius iki pareikalavimo ir likvidų turtą nepriklausomoje saugykloje.
  2. Šis santykis padeda nustatyti tautos pinigų politiką.
  3. Centrinis bankas nustato šį santykį tarp 40 proc. Viršutinės viršutinės ribos ir 23 proc.
  4. Šis koeficientas yra svarbus apribojant komercinius bankus likviduoti savo turtą viršijant nustatytą ribą.
  5. Jei koeficientas nėra nustatytas ar nustatytas, bankai ar finansų įstaigos gali kreiptis dėl turto likvidavimo ir savo ruožtu gali pakenkti jo finansinei būklei.
  6. SLR koeficientas padeda nustatyti ir kontroliuoti banko kreditą. Centrinis bankas specialiai modifikuos santykį, kai pastebimai pasikeis infliacijos lygis.
  7. Kai kyla infliacija, bankas padidina SLR koeficientą, o tai savo ruožtu riboja banko kreditą.
  8. Kai ekonomikoje yra nuosmukis, bankas sumažina SLR koeficientą, o tai savo ruožtu padidina banko kreditą.

SLR komponentai

Įstatymų numatytą santykį sudaro dvi plačios sudedamosios dalys:

# 1 - skystas turtas

Tai turtas, kurį per 1–2 dienas galima likviduoti grynaisiais. Tokį turtą paprastai sudaro pinigų ekvivalentai, auksas, iždo vekseliai, vyriausybės obligacijos, vertybiniai popieriai ir apyvartiniai vertybiniai popieriai.

# 2 - grynasis laiko ir paklausos įsipareigojimas

Tai indėliai, kuriuos bankai ar finansinės institucijos priima iš bankų. Bankai privalo mokėti tokiems subjektams pagal pareikalavimą. NTDL sudaro paklausos projektai, pradelsti fiksuoti indėliai, paklausos projektai ir taupomieji indėliai bei įvairaus termino terminuotieji indėliai. Terminuotų indėlių indėlininkai negali likviduoti savo indėlių iki jų termino pabaigos, o jei tokie indėliai yra likviduojami iki termino pabaigos, bankas taiko baudas už indėlių turėtojams už tokius išėmimus.

Kaip veikia veidrodiniai fotoaparatai?

  • Tautos finansų sistemą valdo finansiniai tarpininkai ir rinkos dalyviai. Centrinis bankas yra finansų įstaiga arba finansinis tarpininkas, turintis išimtines teises gaminti ir paskirstyti lėšas įvairioms šalies dalims. Jie gauna išimtines teises iš tautos vyriausybių. Indijoje centrinio banko vaidmenį vaizduoja Indijos rezervų bankas, o JAV - federalinis rezervas.
  • Komerciniai bankai, veikiantys kitoje tautų dalyje, atsiskaito centriniams bankams. Centrinis bankas stebi ir prižiūri prie jo priderintų komercinių bankų veiklą. Siekdamas užtikrinti komercinių bankų atitikimą ir veiklos standartus, centrinis bankas nustato įstatymų numatytą likvidumo koeficientą.
  • Bankas turi turėti tam tikrą procentą grynųjų ir aukso, kad patenkintų grynąją paklausą ir įsipareigojimus pagal laiką. Centrinis bankas nustato šį koeficientą, o visi su juo suderinti komerciniai bankai turi atitikti nustatytą koeficientą. Jei santykis padidėja, bankas susiaurina pinigų srautus į ekonomiką. Teisinis likvidumo koeficientas padeda valdyti pinigų politiką ir užtikrina komercinių bankų mokumą.

Kaip apskaičiuoti SLR?

Įstatyminio likvidumo koeficiento apskaičiavimo formulė išreikšta taip:

Teisės aktais nustatytas likvidumo koeficientas = LA / NTDL

Čia

  • Likvidus turtas yra LA.
  • Grynasis laikas ir įsipareigojimai pagal paklausą pateikiami kaip NTDL.

Pavyzdžiai

Paimkime ABC banko pavyzdį. Bankas laiko likvidų turtą, kurio vertė 20 mln. Bankas turi NTDL arba grynąjį laiko ir paklausos įsipareigojimą, kurio vertė 200 mln. Padėkite ABC banko vadovybei nustatyti įstatymų numatytą likvidumo koeficientą.

SLR santykį nustatykite taip, kaip parodyta žemiau: -

Teisės aktais nustatytas likvidumo santykis = LA / NTDL
  • = 20 000 000 USD / 200 000 000 USD
  • = 20/200
  • = 1/10
  • = 0,1

Teisės aktais nustatytas likvidumo rodiklis = 10%.

Todėl banko SLR santykis yra 10%.

Poveikis

  • SLR poveikis yra didžiulis, nes jis reguliuoja lėšų srautus ekonomikoje, nes nustato bazinę normą. Bazinė palūkanų norma yra centrinio banko nustatyta norma, žemiau kurios komerciniams bankams draudžiama skolinti lėšas skolininkams. Todėl bazinė palūkanų norma skatina skolinimo ir skolinimosi verslo skaidrumą.
  • Įstatymu nustatytas likvidumo koeficientas užtikrina, kad tam tikra indėlių dalis visada išliktų saugi ir būtų lengvai suteikiama indėlių turėtojams, jei jie išpirks indėlius, jei įvyktų finansinės sistemos nesėkmė. Siekdamas užtikrinti, kad SLR išliktų konkurencingo lygio, bankas turi pateikti savo grynąjį laiką ir įsipareigojimų paklausą kas dvi savaites.
  • Jei komerciniai bankai, suderinti pagal centrinius bankus, nesilaiko įstatymų nustatyto likvidumo koeficiento, komercinis bankas turi mokėti centriniam bankui kasmet tris procentus didesnę nei banko palūkanų baudą. Be to, už bet kokį įsipareigojimų nevykdymą artimiausią darbo dieną komerciniams bankams skiriama 5 proc. Bauda.

SLR ir CRR skirtumas

  1. CRR reiškia grynųjų pinigų atsargos normą.
  2. Grynųjų pinigų atsargų rodiklis sutelktas tik į grynuosius pinigus ir pinigų ekvivalentus, kuriuos komerciniai bankai laiko centriniuose bankuose.
  3. Teisės aktais nustatytą likvidumo koeficientą sudaro grynieji pinigai, auksai, iždo vertybiniai popieriai, kuriuos komercinis bankas turi palaikyti centriniuose bankuose.
  4. Įstatyme nustatytas likvidumo rodiklis sutelktas į komercinio banko galimybes suteikti paskolą skolininkams.
  5. Grynųjų pinigų atsargų rodiklis sutelktas į centrinio banko galimybes suteikti kreditą komerciniams bankams, todėl centriniai bankai kontroliuoja pinigų kiekį komercinės bankininkystės sistemoje naudodamiesi CRR.
  6. Komerciniai bankai uždirba palūkanas už likvidų turtą, laikomą centriniuose bankuose, kad laikytųsi SLR gairių, o komerciniai bankai niekada neuždirba palūkanų už grynųjų pinigų atsargas, laikomas centriniame banke.
  7. Grynųjų pinigų atsargų rodiklis stebi pinigų srautus ekonomikoje, o įstatymų nustatytas likvidumo koeficientas padeda komerciniams bankams patenkinti indėlių turėtojų poreikius.

Išvada

Teisės normą turi išlaikyti visi komerciniai bankai, atsiskaitantys centriniams bankams. Centriniai bankai reguliariai peržiūri šalies ekonominę situaciją ir atitinkamai keičia įstatymų numatytą likvidumo rodiklį. Jei centrinis bankas kelia SLR, tai reiškia, kad centrinis bankas nori, kad komercinis bankas apribotų banko limito prieinamumą.

Šis koeficientas užtikrina, kad bankas galėtų patenkinti indėlių savininkų poreikius, jei savininkas likviduos indėlius, kuriuos jis atidavė komerciniam bankui. Jei komerciniai bankai nesilaiko įstatymų nustatyto likvidumo koeficiento, už jo nevykdymą turi būti mokamos centrinių bankų baudos ir baudos.


$config[zx-auto] not found$config[zx-overlay] not found