seychellesartprojects.org

Hawala Reikšmė

„Hawala“ yra neformali pinigų pervedimo sistema, kurioje pinigai perduodami per tarpininkų (kurie vadinami hawaladarais) tinklą, be faktinio / fizinio grynųjų pinigų judėjimo. Tai pinigų pervedimas kitais būdais, išskyrus įprastus bankinius kelius, todėl kartais vadinamas pogrindine bankininkyste.

„Hawala“ yra arabų kalbos žodis, kuris pažodžiui reiškia „perduoti“. Jis taip pat vadinamas „hundi“. Tai sistema, kuri nebūtinai yra teisiškai įgyvendinama, nes ji iš esmės priklauso nuo pasitikėjimo sąvokos. Taigi, hawaladarams nereikia vykdyti sandorio su vekseliais.

Kaip veikia „Hawala“?

Leiskite mums išsamiau suprasti, naudodamiesi pavyzdžiu:

1. Tarkime, ponas Robertas, dirbantis JAV, nori išsiųsti 500 USD savo tėvams, kurie gyvena Indijoje. Robertas kreipsis į JAV havaladarą, tarkim, poną Harvey ir duos jam pinigų, kuriuos jis nori gauti savo tėvams, kartu su jų duomenimis ir slaptažodžiu.
2. Savo ruožtu Harvey susisieks su „Hawala“ pardavėju ponu Arjunu Roberto tėvų mieste ir paprašys pervesti jiems sumą, jei jie nurodys teisingą ir atitinkantį kodą.
3. Arjunas perveda pinigus Roberto tėvams iš savo sąskaitos atskaičius komisinius, o Harvey dabar bus skolingas Arjunui 500 USD. Visa ši operacija prasideda nuo p. Roberto pinigų siuntimo savo tėvams, gaunantiems tokią sumą, atrodo sudėtinga, tačiau kai kuriais atvejais ji būtų įvykdyta per kelias valandas, o kitais atvejais - ne ilgiau kaip 2-3 dienas. .

Iš to galime daryti išvadą, kad tokiame sandoryje yra 5 pagrindiniai komponentai:

• Siuntėjas (p. Robertas),
• Gavėjai (p. Roberto tėvai),
• Du Hawaladarai (Harvey ir Arjun),
• Pinigai / fondai (500 USD) ir
• Slaptažodis.

Kaip du hawaladarai sumokės tarpusavio rinkliavas, nėra tokia svarbi kaip pats sandoris, tačiau jie tai daro naudodamiesi keletu operacijų, tokių kaip grynųjų pinigų gabenimas, banko pavedimai, lažybos, aukso kontrabanda ir kt.?

„Hawala“ sistemos ypatybės

Toliau pateikiami havalos sistemos bruožai.

• Jis pagrįstas pasitikėjimo ir reputacijos samprata.
• Sandoriai apima ir teisėtus, ir neteisėtus.
• „Hawaladars“ nebūtinai turi užsiimti pagrindine pinigų persiuntimo veikla, ty lėšų pervedimas yra šalutinė „Hawaladars“ veikla.
• Nėra jokio fizinio grynųjų momento arba nėra banko pavedimų.
• Tokioje sistemoje yra tikrinamos asmens tapatybės kortelės, pažymėjimai ir kt.

Kodėl tokia sistema turėtų būti teikiama pirmenybė net ir šiais laikais?

• Palengvinti mokesčių vengimą.
• Perdavimo paprastumas.
• Persiuntimo laikas yra palyginti trumpesnis, palyginti su oficialiu maršrutu.
• Šis maršrutas gali būti pageidaujamas, kai pinigus reikia pervesti iš atokios vietovės, kur nėra galimybės naudotis banku.

Privalumai

Toliau pateikiami keli hawala sistemos pranašumai.

• Ši sistema pagreitina pinigų srautą tarp šalių, kur bankininkystės būdas apima didelius mokesčius ir atrodo brangus.
• Lengva naudoti, jei randamas patikimas hawala brokeris.
• Užsienyje dirbantys asmenys gali patogiai, didesniu greičiu ir palyginti mažesnėmis sąnaudomis siųsti pinigus savo šeimos nariams ir draugams.
• Sandoriai būtų įvykdyti per labai trumpą laiką.
• Buvo galima išvengti pastangų atidaryti banko sąskaitas.
• Paslaugos yra kokybiškos, efektyvios ir labai patikimos.

Trūkumai

Toliau pateikiami keli hawala sistemos trūkumai.

• Tai neteisėta keliose šalyse.
• Už tokių sandorių vykdymą keliose šalyse yra taikomos nuobaudos.
• Hawaladarai paprastai neturi savo operacijų įrašų, todėl atliekant bet kokių nesąžiningų sandorių tyrimą jokia informacija negali būti spėjama.
• Tai tampa pagrindine juodų, neapskaitytų ir neatskleistų pinigų augimo ekonomikoje priežastimi, o tai savo ruožtu sukelia korupciją.
• Tai sulaukė nesąžiningumo kaip paprastas būdas remti teroristų grupes, neteisėtą ir įtartiną veiklą.

Hawalos metodai

Dažniausiai naudojami „Hawala“ metodai yra šie:

•  „Shell“ įmonės: Įmonės, įsteigtos ten, kur nėra komercinio tikslo ar esmės, o pagrindinis tikslas yra nuslėpti pagrindines sandorio šalis.
• Kontrabanda valiutos kupiūrų
• Užmaskuotos įmonės : Įmonės, įsteigtos vykdyti veiklą, bet taip pat vykdyti neteisėtą veiklą ir nuslėpti tokį neteisėtą pelną naudodamosi kito legalaus verslo pelnu.
• Elektroninis lėšų pervedimas: tai reiškia lėšų pervedimą pavedimu. Renkami kandidatai, kurie vykdytų tokius sandorius jų vardu.
• Smurfingas - taip pat žinomas kaip struktūrizavimas, tai yra didelių sandorių administravimo į mažesnius sandorius praktika, kad tai nepatrauktų reguliavimo institucijų dėmesio ir nekeltų įtarimų.

Kaip sutramdyti „Hawala“ sandorius?

• Įtartinos veiklos sekimas.
• Įdarbina daugiau tyrimo agentūrų.
• Griežtų įstatymų įvedimas siekiant nubausti su tokia veikla susijusias šalis.
• Kliūčių mažinimas įprastais banko maršrutais, kad žmonės, norintys atlikti tikras ir teisėtas operacijas, nenorėtų teikti pirmenybės „hawala“ maršrutui.
• Veiksmai korupcijai mažinti.

Apibendrinant, hawala yra pinigų pervedimas be pinigų judėjimo. tai reiškia pinigų perdavimą be standartizuotų bankų sistemų.