seychellesartprojects.org

Banko kredito reikšmė

Banko kreditas paprastai vadinamas paskola, suteikta klientams verslo reikmėms ar asmeniniams poreikiams tenkinti, su garantija ar užstatu arba be jo, tikintis gauti periodines palūkanas už paskolos sumą. Pagrindinė suma grąžinama pasibaigus paskolos laikotarpiui, kuris yra tinkamai sutartas ir paminėtas paskolos pakte.

Šiuolaikiniame pasaulyje poreikiai nuolat didėja, tačiau priemonių tiems poreikiams patenkinti yra ribota; taigi skolinantis pinigus bus galima finansuoti įvairius verslo, profesijos ir asmeninius poreikius.

Banko kreditas skolininkams suteikiamas įvykdžius reikiamus banko reikalaujamus dokumentus. Palūkanų normos, grąžinimo sąlygos tinkamai nurodytos paskolos pakte. Dokumentai bankui apima finansines ataskaitas, pajamų mokesčio deklaracijas, planuojamas finansines ataskaitas nuo trejų iki penkerių metų ir pokyčius, atsižvelgiant į paskolos rūšį ir asmenį.

Banko kredito ypatybės

Toliau pateikiamos banko kredito ypatybės.

1. Skolininkas: asmuo, kuris skolinasi pinigus.
2. Skolintojas: pinigus skolinantis asmuo paprastai yra bankas.
3. Palūkanų norma : Palūkanų norma gali būti fiksuota arba kintama palūkanų norma. Kintama palūkanų norma yra pagrįsta orientacinėmis palūkanų normomis, tokiomis kaip LIBOR ar MIBOR.
4. Grąžinimo sąlygos: jos yra paminėtos paskolos pakte ir jų griežtai laikomasi, kad būtų išvengta išankstinio apmokėjimo baudos.
5. Paskolos būdas: paprastai suteikiama grynaisiais, bet kartais bus teikiama kaip žaliava, ilgalaikis turtas.

# 1 - Klasifikacija pagal skolininką

Aptarkime klasifikavimą pagal skolininką.

# 1 - paskola asmeniniam tikslui

Asmeninės paskolos suteikiamos konkretiems asmens ar asmens grupės poreikiams tenkinti. Asmeninės paskolos imamos vartojimo prekėms, elektronikai, namams, transporto priemonėms ir kt.

# 2 - paskola verslui ar profesijai

Šios paskolos siūlomos patenkinti verslo poreikius. Tai gali būti apyvartinio kapitalo paskola, grynųjų pinigų paskolos priemonė, padedanti patenkinti trumpalaikį likvidumo krizę. Įmonės skolinasi pinigus pagrindiniam ilgalaikio turto plėtrai, verslo įvairinimui į skirtingus produktų portfelius, įvairius klientų segmentus. Pinigų skolinimo tikslas skirtingoms įmonėms bus skirtingas, atsižvelgiant į aplinkybes, poreikius, aplinką, kurioje įmonė veikia.

# 2 - klasifikacija, pagrįsta saugumu

Aptarkime klasifikavimą pagal saugumą.

1 - Užtikrinta paskola

Užtikrintos paskolos yra užtikrinamos užstatu, garantija, kurią Bankui suteikia trečioji šalis. Paskolos gali būti užtikrinamos naudojant ilgalaikį materialųjį turtą, mašinas ir įrengimus, skolininkus, atsargas, fiksuotuosius indėlius ir bet kokį kitą turtą, kurį bankas gali parduoti ar likviduoti, jei paskolos gavėjas nesumoka įmokos.

Bankas taip pat skolins pinigus pagal garantiją, kurią skolininko vardu suteikė trečioji šalis. Garantijos atveju laiduotojas turės sumokėti subalansuotą sumą, jei skolininkas to nepadarys.

2 - neužtikrinta paskola

Paskolos be užstato nėra užtikrinamos jokiu turtu ir jokia garantija bankui neteikiama. Skolininkas, turintis didelę rinkliavų atsiskaitymo istoriją, gerą kredito reitingą, patikimą finansinę būklę, paprastai gaus paskolą be užstato. Neužtikrintas paskolas paprastai teikia maži bankai, „Patpedhis “ ir artimieji.

# 3 - Klasifikacija pagal trukmę

Aptarkime klasifikavimą pagal trukmę.

1 - trumpalaikės paskolos

Šios paskolos suteikiamos trumpesniam laikotarpiui, tarkime, nuo vieno mėnesio iki vienerių metų.

• Paskolos kreditinėms kortelėms: paprastai suteikiamos vienam mėnesiui. Kredito korteles bankas išduoda skolininkams, kad palengvintų kasdienius verslo ir asmenų poreikius. Kredito kortelės išduodamos pardavimo vadybininkams, nustatant konkretų limitą išleisti išlaidas kelionėms ir su pardavimais susijusioms išlaidoms. Asmenys kasdien naudoja kredito korteles.
• Grynųjų pinigų kreditų priemonė arba banko sąskaitos pereikvojimo priemonė: ji taikoma ir einamosios sąskaitos turėtojams, norint išsiimti daugiau nei banko sąskaitos debeto likutį. KT arba banko OD priemonė dažniausiai naudojama, kai verslas susiduria su sunkumais grynaisiais pinigais ir turi padengti staigius įsipareigojimus.
• Apyvartinio kapitalo paskolos: jos gali būti tiek trumpalaikės, tiek ilgalaikės. Tai priklauso nuo Bendrovės apyvartinio kapitalo ciklo. Sezono prekėmis prekiaujančioje pramonėje apyvartinio kapitalo ciklas gali būti ilgesnis nei dvylika mėnesių. Apyvartinio kapitalo paskola reikalinga, kai įmonės negali efektyviai valdyti apyvartinio kapitalo. Pardavėjų leidžiamas kredito laikotarpis yra trumpesnis nei skolininkams leidžiamo kredito laikotarpis, o atsargų apyvartos santykis yra didesnis nei atsiranda apyvartinio kapitalo paskolų poreikis. Akcijų apyvartos koeficientas reiškia, kaip greitai įmonės gali konvertuoti atsargas į pardavimus.

# 2 - ilgalaikės paskolos

Šios paskolos suteikiamos ilgesniam laikotarpiui, tarkime, nuo trejų iki penkerių ar daugiau metų. Šios paskolos teikiamos verslo plėtrai, produktų portfelio ar verslo diversifikavimui, didelėms investicijoms į ilgalaikį turtą, nekilnojamąjį turtą, kai tokio turto ar investicijų pirkimo išlaidos yra tokios didžiulės, kad jų grąžinti per metus neįmanoma.

Banko kredito paskirtis

Toliau pateikiamas paskolos tikslas.

• Paskolos švietimui: Jos skiriamos siekti aukštojo mokslo, kurį reikia grąžinti baigus mokslą. Palūkanos kaupiamos už paskolą.
• Paskolos būstui: jos suteikiamos norint nusipirkti namus. Pagrindinės sumos ir palūkanų grąžinimas yra pagrįstas EMI pagrindine suma. Namas yra tokių paskolų užstatas, todėl reikalinga per daug dokumentų.
• Paskolos transporto priemonėms: tai suteikiama norint įsigyti tokias transporto priemones kaip automobilis, tempas, dviratis, automobilis, sunkvežimis. Paprastai turtas yra paskirtas bankui, nebent bus sumokėta paskutinė įmoka. Jūs dažnai matote „mes banke…. Bankas “, užrašytą ant automobilio galo. Tai rodo, kad paskola imta iš „… banko“.
• Pardavėjo finansavimas: Tai yra susitarimas, kurį Bankas numato mokėti pardavėjams pagal sutartas kredito sąlygas, o savo ruožtu skolininkas sumokės bankui po tarkim 60 ar 90 dienų. Bankas ima skolininko palūkanų normą už avansą atsiskaitymui su tiekėjais. Privalumas yra minimalus Banko reikalaujamas dokumentavimas.
• Kredito raštelio priemonė: kaip ir pardavėjų finansavimas, tačiau daugiausia naudojamas importuojant prekes ar mokant užjūrio pardavėjams. Šalys tarpusavyje susitaria dėl grąžinimo sąlygų, palūkanų normos.

Privalumai

Skirtingi pranašumai, susiję su banko kreditu, yra šie.

• Paskola negrąžinama pagal pareikalavimą. Iš anksto nustatomos grąžinimo sąlygos, palūkanų norma; taigi pinigų srautus galima valdyti geriau.
• Tai padeda įmonėms ir asmenims, kai reikia lėšų.
• Dėl palūkanų mokėjimų galima derėtis ir mokėti tik tam tikrą laikotarpį, o balanso laikotarpio skolininkas mokės tik pagrindinę sumą.
• Skolos kaina yra mažesnė už nuosavo kapitalo kainą; todėl tinkama skolos dalis portfelyje padidina akcininkų grąžą, padidindama skolos kainą.

Trūkumai

Skirtingi trūkumai, susiję su banko kreditu, yra šie.

• Kredito gavėjui gali tekti atsisakyti turto nuosavybės, jei įmokos nesumokamos laiku.
• Bankas ima vienkartinius apdorojimo mokesčius, kuriuos reikia sumokėti iš anksto.
• Yra išankstinio mokėjimo bauda, ​​jei paskolos gavėjas sumoka paskolą iš anksto.
• Įmonės turėtų išlaikyti tinkamą skolos ir nuosavo kapitalo santykį. Jei įmonės labai remiasi paskolomis, krizių atveju bus sunku mokėti palūkanas.

Išvada

Banko kreditas padeda organizacijai patenkinti verslo poreikius; tačiau norint turėti gerą finansinę atskaitomybę, turėtų būti tinkamas skolos ir nuosavybės komponentų derinys.