seychellesartprojects.org

Populiariausių kredito analitikų interviu klausimai ir atsakymai

Kredito analitikai palengvina kredito rizikos valdymą, matuodami asmens ar įmonės kreditingumą. Kredito analitikus paprastai dirba bankai, kreditinių kortelių kompanijos, reitingų agentūros ir investicinės bendrovės.

Žemiau pateikiami geriausi kredito analitikų interviu klausimai.

# 1 - Kas yra kredito analizė?

Kredito analizė yra rizikos analizė ir nustatymas, kai bankai pastebi skolinimo potencialą. Bankai atlieka tiek kokybinį, tiek kiekybinį klientų vertinimą.

# 2 - Paaiškinkite kredito analizės procesą?

Žemiau pateiktoje diagramoje apibendrinamas bendras kredito analizės procesas.

# 3 - Kokie yra 5 kredito analizės kriterijai

• Charakteris - tai subjektyvi nuomonė apie subjekto patikimumą grąžinti paskolą.
• Pajėgumai - svarbiausias iš 5 veiksnių, pajėgumas yra susijęs su skolininko galimybe aptarnauti paskolą iš jo investicijų pelno.
• Kapitalas - tai reiškia, kiek skolininkas prisidėjo prie projekto (savo odos žaidime)
• Užstatas (arba garantijos) - garantija, kurią paskolos gavėjas suteikia paskolos davėjui, kad paskola būtų grąžinta tuo atveju, jei ji negrąžinama iš grąžos, kaip nustatyta pasinaudojus galimybe.
• Sąlygos - paskolos paskirtis ir sąlygos, kuriomis sankcijos taikomos už priemonę.

# 4 - Ką reiškia palūkanų padengimo koeficientas?

Tai yra vienas iš svarbiausių kredito analitikų interviu klausimų. Kai įmonė ima skolą, ji turi mokėti palūkanas. Palūkanų padengimo rodiklis parodo įmonei, kaip ji sugeba padengti savo palūkanų išlaidas. Viskas, ką turime padaryti, yra padalinti EBIT (pelnas prieš palūkanas ir mokesčius) iš palūkanų sąnaudų. Didesnis santykis būtų geresnis, jei įmonė galėtų sumokėti palūkanų išlaidas ir atvirkščiai.

# 5 - Kaip vertinti įmonę?

Yra daug būdų, kaip finansų analitikai gali vertinti įmonę. Dažniausi vertinimo metodai yra diskontuotų pinigų srautų (DCF) metodas ir santykinio vertinimo metodas. Pirmuoju metodu turime išsiaiškinti laisvą pinigų srautą ir tada, remdamiesi tuo, išsiaiškinti dabartinę verslo vertę. Antruoju metodu mes apžvelgiame kitas panašias įmones ir naudojame jų metriką bei skaičius, kad padarytume išvadą.

# 6 - Ar yra konkretus skolų ir kapitalo santykis, kurio siekia bankai?

Kadangi skolos ir kapitalo santykis gali skirtis kiekvienoje pramonėje, nėra pagrįsto skolos ir kapitalo santykio.

• Pradedančiųjų įmonėms skola būtų gana maža arba jos beveik nebūtų. Dėl to pradedančiųjų įmonių skolos ir kapitalo santykis būtų apie 0–10%.
• Bet jei kalbėsite apie mažą verslą, skolos ir kapitalo santykis būtų šiek tiek didesnis - apie 10–30%.
• O jei pagalvotumėte apie bankininkystę ar draudimo pramonę, skola būtų per didelė. Dėl to skolos ir kapitalo santykis būtų maždaug 70–90%. Skolos ir kapitalo santykis yra svarbus santykis, tačiau daugelis investuotojų / analitikų taip pat naudoja skolos ir nuosavo kapitalo santykį.

# 7 - Kokie yra tipiniai kredito analizės rodikliai?

Turite tikėtis šio kredito analitiko interviu klausimo. Yra keli aukščiausi rodikliai, kuriuos bankai nuolat naudoja. Dažniausiai yra skolos ir nuosavo kapitalo santykis, palūkanų padengimo koeficientas, materialinės grynosios vertės santykis, fiksuoto mokesčio padengimo koeficientas, skolos ir EBITDA santykis, skolos ir kapitalo santykis. Šie rodikliai gali lengvai parodyti finansinę verslo būklę, todėl bankai turi naudoti daugiausiai.

# 8 - Ką daro kredito reitingų agentūros?

Kredito agentūros padeda rinkai suprasti verslo kreditingumą, atsižvelgdamos į neapmokėtas skolas. Tačiau aklai pasitikėti kredito reitingų agentūrų reitingais nebūtų protinga. Turime pasidomėti kiekvienos organizacijos rizikos profiliu ir kelių kredito agentūrų reitingais, kad būtume tikri, ar siūlyti paskolą tai bendrovei, ar ne.

# 9 - Kaip sužinotumėte, ar turėtumėte skolinti įmonei?

Aš galėčiau pažvelgti į daugelį dalykų.

• Pirma, pažiūrėkite į visas keturias finansines ataskaitas per pastaruosius 5 metus ir išanalizuokite, kaip įmonei sekėsi finansiškai.
• Tada pažiūrėkite į bendrą turtą ir sužinokite, kuris turtas gali būti naudojamas kaip užstatas. Taip pat sužinosiu, kaip firma panaudojo savo turtą.
• Po to pažiūrėkite į pinigų įplaukas ir pinigų srautus ir sužinokite, ar pinigų srauto pakanka sumokėti visą skolą ir palūkanų išlaidas.
• Taip pat patvirtinkite tokias metrikas kaip skolos ir kapitalo santykis, skolos ir nuosavo kapitalo santykis, palūkanų padengimo koeficientas, skola EBITDA.
• Patvirtinkite visą įmonės metriką pagal banko parametrus
• Galiausiai pažvelk į kitus kokybinius veiksnius, kurie gali atskleisti ką nors visiškai kitokį nei finansiniai rodikliai.

# 10 - Kuo skiriasi obligacijos ir obligacijos?

Obligacijos	Obligacijos
Obligacijos turi konkretesnį tikslą pritraukti trumpalaikį kapitalą. Paprastai tai skirta neatidėliotinoms išlaidoms padengti ar plėtrai apmokėti.	Juos vyriausybė ir didelės įmonės naudoja ilgalaikiams plėtros planams.
Jie nėra apsaugoti	Jie yra labai apsaugoti.
Jie gali būti išduodami trumpam laikotarpiui, kuris gali būti trumpesnis nei metai.	Obligacijos yra ilgesnės trukmės - nuo 5 iki 30 metų.

Taip pat galima teigti, kad „visos obligacijos yra obligacijos, tačiau visos obligacijos nėra obligacijos“.

# 11 - Kas yra DSCR?

DSCR = grynosios veiklos pajamos / visos skolos aptarnavimas

DSCR santykis leidžia suprasti, ar įmonė sugeba padengti su skolomis susijusius įsipareigojimus grynosiomis savo veiklos pajamomis.

• Jei DSCR <1,  tai reiškia, kad bendrovės gautų grynųjų veiklos pajamų nepakanka padengti visus su skolomis susijusius įmonės įsipareigojimus.
• Jei DSCR> 1,  tai reiškia, kad įmonė gauna pakankamai veiklos pajamų, kad padengtų visus su skolomis susijusius įsipareigojimus.

12 klausimas. Kaip nustatomas obligacijos reitingas?

An: obligacijos reitingas nurodo kredito kokybę ir tai, kaip sėkmingai gali būti grąžinta obligacija suėjus terminui. Tai yra labai svarbus komponentas, nes reitingas rodomas išleidžiant obligaciją ir iš karto sukuria vaizdą apie išleidžiamos priemonės kokybę. Populiariausios reitingų agentūros yra šios:

• Standartiniai ir vargšai
• „Moody's“
• FITCH
• CRISIL

Reitingai taip pat klasifikuojami kaip „AAA +“, „AA“, „A“, „BBB +“ ir t. T. Kuo aukštesnis reitingas, tuo didesnė tikimybė, kad emitentas grąžins paklausą, ir bus mažesnė. Tokiu būdu galima reikalauti daugiau pinigų, nes emitentas nurodo savo finansinės padėties tvirtumą. Reitingai iš karto suteikia investuotojui idėją apie emitento padėtį.

# 13 - Kokios yra kredito galimybės įmonėms?

Yra dviejų tipų kredito galimybės:

• Trumpalaikės paskolos, daugiausia apyvartinio kapitalo reikmėms. Trumpalaikės paskolos apima overdraftą, akredityvą, faktoringą, eksporto kreditą ir dar daugiau.
• Ilgalaikės paskolos, reikalingos „Capex“ ar įsigijimui. Tai apima banko paskolas, vekselius, antresolines paskolas, pakeitimą vertybiniais popieriais ir tiltines paskolas.

# 14 - Kaip elgtumėtės su ilgalaikiu verslo klientu, kuris nori paskolos, kuri, jūsų vertinimu, nėra saugi?

Tai keblus kredito analitikų interviu klausimas, nes šiuo klausimu bandoma suprasti jūsų klientų aptarnavimo galimybes ir tuo pat metu, kaip gerai valdote konfliktinę situaciją. Į šį klausimą turite atsakyti taip, kad abu šie prieštaraujantys interesai galėtų rasti vidurį.

• Pirma, kadangi klientas yra svarbus verslui, prašymą turite tvarkyti visiškai kitaip. Įprastais atvejais galite atmesti paskolos paraišką, nes vertintumėte savo vertinimą ir tuo pačiu metu turėtumėte galvoti apie banko perspektyvą. Tokiu atveju jūs neatmestumėte paskolos paraiškos, bet rastumėte vidurį.
• Galite jam pasiūlyti nedidelę paskolą, kuri neturės įtakos bankui, o likusiai paskolos daliai pasiūlykite nuoseklų metodą, kuris apims vertinimą. Kadangi jūs negalite rizikuoti prarasti kelių milijonų dolerių kliento ir tuo pačiu negalite rizikuoti banko ateitimi, manau, kad tai yra geriausias būdas išspręsti šią situaciją.

# 15 - Kokių įgūdžių turėtų turėti kredito analitikas?

Kaip kredito analitikas, galite turėti daug įgūdžių. Bet įsitikinkite, kad dalijatės tik tais, kurie jums puikiai sekasi. Jei pamini ką nors, ko tik mokaisi, paminėk ir tai. Geriau yra sąžiningumas, nei sužinoma, kad kažko nežinai. Kreditų analitikai yra orientuoti į detales ir turi apskaitos ir finansinių įgūdžių. Be to, jie puikiai vykdo finansinį modeliavimą ir prognozuoja „Excel“.

Rekomenduojami interviu vadovai

Tai buvo kreditų analitikų interviu klausimų vadovas. Čia pateikiame geriausių kredito analitikų interviu klausimų ir atsakymų sąrašą su papildomais patarimais, kaip nutraukti interviu. Norėdami sužinoti daugiau, taip pat galite perskaityti šiuos interviu vadovus:

• „Excel“ interviu klausimai
• Vertinimo interviu klausimai
• Įmonių finansų interviu klausimai
• Rizikos fondo interviu klausimai
<