Trumpalaikis finansavimas (apibrėžimas, pavyzdys) 5 populiariausių tipų apžvalga

Trumpalaikio finansavimo apibrėžimas

Trumpalaikis finansavimas reiškia verslo finansavimą iš trumpalaikių šaltinių, kurie skirti trumpesniam nei vienerių metų laikotarpiui, ir tas pats padeda bendrovei gauti pinigų verslo veiklai ir veiklos išlaidoms, kurios paprastai yra mažesnės, ir tai apima grynųjų pinigų generavimas paskolomis internetu, kreditinėmis linijomis, sąskaitų faktūrų finansavimu.

Jis taip pat vadinamas apyvartinio kapitalo finansavimu ir naudojamas atsargoms, gautinoms sumoms ir pan. Daugeliu atvejų tokio tipo finansavimas reikalingas verslo procese dėl jų netolygaus pinigų srauto į verslą arba dėl sezoninio verslo ciklo.

Trumpalaikio finansavimo rūšys

Žemiau pateikiamos trumpalaikio finansavimo rūšys

# 1 - Prekybos kreditas

Tai yra plaukiojantis laikas, per kurį verslas galėjo sumokėti už įsigytas ar gautas prekes ar paslaugas. Bendras plaukiojantis laikas, kurį leidžiama sumokėti, yra 28 dienos. Tai padeda įmonėms efektyviau valdyti savo pinigų srautus ir padeda tvarkyti savo finansus. Prekybos kreditas yra geras būdas finansuoti atsargas, o tai reiškia, kiek dienų pardavėjui bus leista iki mokėjimo termino pabaigos. Prekybos kreditą pardavėjas siūlo kaip paskatą tęsti verslą, todėl jis nieko nekainuoja.

# 2 - Apyvartinio kapitalo paskolos

Ištyrę verslo pobūdį, jo apyvartinio kapitalo ciklą, ankstesnius įrašus ir pan. Bankai ar kitos finansinės institucijos suteikia paskolas trumpesniam laikotarpiui. Paskolą sankcionavus ir išmokėjus bankui ar kitoms finansų įstaigoms, paskolą galima grąžinti mažomis būti visiškai sumokėti pasibaigus paskolos laikotarpiui, atsižvelgiant į abiejų šalių sutartas paskolos sąlygas. Šiomis paskolomis dažnai patartina finansuoti nuolatinio apyvartinio kapitalo poreikius

# 3 - sąskaitų faktūrų nuolaida

Tai reiškia lėšų sutvarkymą pateikiant sąskaitas faktūras, kurių mokėjimai turi būti gauti artimiausioje ateityje. Gautinų sumų sąskaitos yra diskontuojamos bankuose, finansų įstaigose ar bet kurioje trečioje šalyje. Pateikę sąskaitas, jie sumokės diskontuotą sąskaitų vertę, o mokėjimo dieną - įmonės vardu - surinks mokėjimą.

# 4 - faktoringas

Tai yra panašus finansinis susitarimas, kaip sąskaitų faktūrų diskontavimas. Tai yra skolininkų finansavimas, kai verslas parduoda gautinas sumas trečiajai šaliai, kurią mes vadiname veiksniu mažesne nei grynoji galimo realizavimo verte norma. Tai gali būti bet kokio tipo su regresu arba be reikalavimo, skirtingai nei sąskaitų faktūrų nuolaidos, kurios gali būti tik su regresu.

# 5 - verslo kredito linija

Tai geriausias būdas finansuoti apyvartinio kapitalo poreikius. Verslas gali kreiptis į banką dėl tam tikros sumos patvirtinimo, atsižvelgdamas į savo kredito linijos struktūrą, vertinamą pagal kredito balą, verslo modelį, numatomas įplaukas. Verslas gali atsiimti sumą, kai tik reikia, atsižvelgiant į didžiausią patvirtintą sumą. Jie gali vėl sumokėti sumą, kai tik ji bus prieinama. Be to, geriausias dalykas yra tas, kad palūkanos yra skaičiuojamos už panaudotą sumą už kasdienio balanso metodą. Tokiu būdu tai tampa labai ekonomišku finansavimo būdu.

Trumpalaikių finansų pavyzdys

Marry paėmė 10 000 USD paskolą 6 mėnesių laikotarpiui pagal 5% balandį. Kadangi paskola yra trumpesniam laikotarpiui, ty trumpesniam nei vienerių metų laikotarpiui, ji bus laikoma trumpalaikiu finansu. Po 6 mėnesių santuokos turi grąžinti paskolos sumą kartu su mokėtinomis palūkanomis.

Trumpalaikių paskolų pranašumai

  • Mažesnės palūkanos : Kadangi jas reikia sumokėti per labai trumpą laikotarpį maždaug per metus, bendra palūkanų išlaidų suma pagal jas bus mažiausia, palyginti su ilgalaikėmis paskolomis, kurių sumokėjimas trunka daugelį metų. Ilgalaikės paskolos bendros palūkanų išlaidos gali būti didesnės nei pagrindinė suma.
  • Greitai išmokėta : kadangi rizika, susijusi su paskolos įmokos nevykdymu, yra mažesnė nei ilgalaikės paskolos, nes jos terminas yra ilgas. Dėl šios priežasties, norint gauti sankcijas už trumpalaikę paskolą, reikia mažiau laiko, nes jų terminas bus trumpesnis. Taigi paskola gali būti sankcionuojama ir lėšos išmokamos labai greitai.
  • Mažiau dokumentacijos: Kadangi tai yra mažiau rizikinga, tam pačiam reikalingi dokumentai taip pat nebus per daug, todėl visiems bus suteikta galimybė kreiptis dėl trumpalaikių paskolų.

Trumpalaikių paskolų trūkumai

Pagrindinis trumpalaikio finansavimo trūkumas yra tas, kad galima gauti tik mažesnę paskolos sumą, taip pat ir su trumpesne išpirkimo data, kad skolininkas nebūtų apkrautas didesnėmis dalimis. Yra nustatyta, kad paskolos laikotarpis bus trumpesnis nei vieneri metai, o jei bus sankcionuota didelė paskolos suma, mėnesio įmoka bus labai didelė, todėl padidės paskolos grąžinimo neįvykdymo tikimybė, kuri turės įtakos kredito balui neigiamai.

Kredito gavėjui gali nebelikti kitos išeities, kaip tik patekti į skolinimosi ciklo spąstus, per kurį toliau skolinamasi, kad būtų grąžinta ankstesnė negrąžinta paskola. Šiame cikle palūkanų norma vis didėja ir gali siaubingai paveikti verslą ir jo likvidumą.

Svarbūs dalykai, kuriuos reikia atkreipti dėmesį

  • Pagrindinė verslo trumpalaikio finansavimo pasirinkimo darbotvarkė yra gauti lėšų apyvartiniam kapitalui, kad ciklas vyktų efektyviai ir fondas netaptų kliūtimi kasdieniame versle.
  • Jei asmuo negali grąžinti paskolos, tai turės įtakos ir jo kredito balui

Išvada

Trumpalaikės paskolos yra labai naudingos ne tik verslui, bet ir asmenims. Verslui tai išsprendžia staigių pinigų srautų problemą ir tuo pačiu sprendžia skubios pagalbos asmeniui fondo problemą. Trumpalaikių paskolų įmokų nemokėjimo pasekmės gali būti labai pavojingos, nes ne tik tai paveiks kredito balą, bet ir padidins finansinę naštą bei kliūtis kasdienėje verslo veikloje. Prieš renkantis finansus, patartina tinkamai atlikti numatomą verslą ir pinigų srautus.


$config[zx-auto] not found$config[zx-overlay] not found