Trumpalaikės paskolos (apibrėžimas, pavyzdžiai) 6 populiariausios trumpalaikės paskolos rūšys

Kas yra trumpalaikė paskola?

Trumpalaikės paskolos yra paskolos, kurių grąžinimo laikotarpis yra 12 mėnesių ar trumpesnis ir kuriomis paprastai naudojasi įmonės / verslininkai / fiziniai asmenys, kad patenkintų tiesioginius likvidumo reikalavimus.

Trumpalaikės paskolos paprastai turi šias savybes:

  • Mažesnė skolinimosi suma - skolinimosi suma paprastai yra mažesnė, palyginti su kitomis paskolų formomis.
  • Didesnė metinė procentinė norma (APR) - šios rūšies paskoloms taikoma didesnė palūkanų norma.
  • Neužtikrintos - šios paskolos dažniausiai nėra užtikrintos. Atsižvelgiant į tai, kad skolinimosi suma, taip pat ir grąžinimo laikotarpis, yra mažesnė, būtinybė turėti užstatą taip pat mažėja.
  • Grąžinimas - tiek pagrindinę sumą, tiek palūkanas reikia grąžinti per paskolos terminą. Šios paskolos paprastai turi savaitės grąžinimo grafiką.

6 populiariausios trumpalaikių paskolų rūšys (su pavyzdžiais)

Žemiau pateikiami skirtingi tipai su pavyzdžiais.

# 1 - kredito linija (LOC)

Kredito linija yra finansinis susitarimas, kai bankas ar finansų įstaiga iš anksto nustato maksimalią paskolos sumą konkrečiam skolininkui, daugiausia atsižvelgdama į jų kreditingumą. Pavyzdžiui, Ashley, turintis aukštą kredito balą, gali būti tinkamas skolintis 10 000 USD, o Ellenas, turintis mažesnį kredito balą, gali gauti tik 5000 USD.

  • Paskolos sumą paskolos gavėjas gali atsiimti vienkartinėmis išmokomis arba dalimis, kai to reikia. Mokesčiai mokami tik už pasiskolintas sumas, o ne už sankcionuotą paskolos sumą.
  • Kai visa suma bus grąžinta, paskolos gavėjui bus suteikta nauja kredito linija su ta pačia iš anksto nustatyta paskolos suma. Tai vadinama atnaujinamąja kredito galimybe, ty nėra nustatytos galimybės naudotis galimybe iki tol, kol kuri nors šalis nusprendžia uždaryti LOC.
  • Palūkanų normos pagal šią priemonę paprastai yra nustatomos visam LOC laikotarpiui ir yra didinamos tik tuo atveju, jei mokėjimai neįvykdyti arba pavėluota.

# 2 - Trumpalaikės banko paskolos

Trumpalaikė banko paskola baigiasi nustatyto laikotarpio pabaigoje, skirtingai nei LOC, kuri gali būti atnaujinta grąžinus skolą. Jei skolininkas nori skolintis dar kartą, gali tekti kreiptis dėl naujos paskolos.

# 3 - banko sąskaitos pereikvojimas

Banko overdrafto galimybė yra kredito linijos rūšis, susieta su esama skolininko banko sąskaita. Overdrafto sumą bankas nustato iš anksto. Tuo atveju, jei paskolos gavėjo sąskaitoje esančių lėšų nepakanka mokėjimams padengti, bankas papildo lėšas. Už tokias paslaugas reikia sumokėti banko mokesčius.

Geriausiai šią galimybę galima paaiškinti įmonės pavyzdžiu. Įmonės kasdien vykdo didžiulį sandorių skaičių. Gali būti scenarijus, kai mokėjimai turi būti atliekami skubiai, tačiau banko sąskaitoje nėra pakankamai lėšų. Siekdama numatyti tokius įvykius, įmonė naudojasi overdrafto galimybe, kad užtikrintų, jog mokėjimai atliekami laiku.

 # 4 - prekybininkų grynųjų pinigų avansai

Šio tipo paslaugos labiausiai tinka įmonėms, kurios parduoda daug kreditinių ar debetinių kortelių, o ne grynaisiais, ty jų klientai pirkdami atsiskaito kortele. Pagal šią priemonę bankas / finansų įstaiga sutinka avansu išmokėti paskolos gavėjui vienkartinę sumą. Vėliau bankas / finansų įstaiga susigrąžina šią sumą procentais nuo skolininko dienos pardavimo. Pvz., Kai paskolos gavėjas parduoda, nurodytą procentinę pardavimo dalį, tarkime, 5%, bankas tiesiogiai susigrąžina iš mokėjimų tvarkytojo, pvz., „PayPal“ ar „Visa“.

# 5 - sąskaitų faktūrų finansavimas (gautinų sumų finansavimas)

Pagal šią gautinų sumų finansavimo galimybę įmonė skolinasi pinigus iš sumų, kurias reikia sumokėti iš klientų, ty gautinas sumas. Tai būtų galima geriau paaiškinti pavyzdžiu - įmonė turi daug klientų, iš kurių reikia mokėti. Šiems klientams mokėjimai paprastai užtrunka 30–45 dienas. Gali būti atvejų, kai vėluoja ir mokėjimai. Siekdama patenkinti neatidėliotinus įmonės likvidumo reikalavimus, ji nusprendžia finansuoti sąskaitas faktūras. Finansų įstaiga moka pinigus įmonei, atėmus tam tikrą procentą nuo jos mokesčio sąskaitų faktūrų.

# 6 - Paskolos iki atlyginimo

Šio tipo priemonės labiausiai tinka individualiems skolininkams ar mažoms įmonėms. Pagal šią priemonę paskolos suma nustatoma pagal skolininko uždarbį, daugiausia kaip tam tikrą skolininko pajamų procentinę dalį. Grąžinti reikia gavus kitą atlyginimą / pajamas.

Privalumai

  • Greitesnis patvirtinimas: trumpalaikėms paskoloms nereikia ilgų patvirtinimo procesų, palyginti su kitomis paskolų formomis.
  • Labiau prieinamos: šios paskolos užtikrina, kad lėšos būtų prieinamos net ir mažoms įmonėms / asmenims.
  • Mažesnės palūkanų išlaidos: Kadangi grąžinimo laikotarpis yra trumpesnis, skolininko mokamų palūkanų suma yra mažesnė.
  • Padidina kredito balą: naudojimasis tokia paskola ir jos sumokėjimas be įsipareigojimų nevykdymo gali padėti padidinti skolininko kreditingumą.
  • Neužtikrinta: tokios paskolos paprastai nėra užtikrintos, o paskolos gavėjai nereikalauja jokių užstatų, kad galėtų pasinaudoti šiomis paskolomis.

Trūkumai

  • Mažesnė skolinimosi suma: Kartais skolininkui gali prireikti didesnės sumos, kurios negalima pasinaudoti trumpalaikėmis paskolomis.
  • Smulkūs skolininkai: bet koks palūkanų normos padidinimas ar baudos gali sukelti įtampą mažų laikotarpių skolininkams, dėl ko gali atsirasti įsipareigojimų nevykdymas ir vėliau žemesnis kredito balas.
  • Netinka ilgalaikiams projektams: tokios paskolos naudojimas ilgalaikiam projektui gali sukelti didelių palūkanų sąnaudas.

Išvada

Trumpalaikės paskolos idealiai tinka tenkinti neatidėliotinus skolininkų likvidumo reikalavimus. Kredito gavėjas turi įvertinti ir pasirinkti labiausiai verslui tinkantį finansavimo būdą, kad galėtų naudotis maksimaliomis galimybėmis už minimalias išlaidas.


$config[zx-auto] not found$config[zx-overlay] not found