seychellesartprojects.org

Pilna KYC forma - PAŽINKITE savo KLIENTĄ

KYC yra visa trijų lentos žodžių forma, kuri reiškia „PAŽINKITE KLIENTĄ“. Kartais tai dar vadinama ŽINOTI KLIENTĄ.

Žinokite, kad jūsų klientas yra standartizuotas procesas, kurį vykdo subjektas, norėdamas patikrinti ir nustatyti būsimų naujų užduočių ar klientų tapatybę. Ji taip pat naudojama verslo santykių apimčiai įvertinti.

Tikslas

• Jis naudojamas siekiant palengvinti išsamų foninį patikrinimą.
• Tai yra standartizuota procedūra, kuri naudojama norint įvertinti kliento reikalavimus ir ketinimus.
• Vertinama, ar ketinimai yra teisėti, ar neteisėti.
• Jis naudojamas neigiamos atrankos problemai sumažinti.
• Nepalankus pasirinkimas yra situacijos tipas, kai atitinkamas subjektas turi blogą verslą ir vis dėlto yra suinteresuotas prisiimti papildomą riziką, nes paslaugas pradedantis subjektas turi daugiau žinių nei pardavėjas.
• Jis papildomai naudojamas siekiant sumažinti informacijos asimetriją.
• Jis plačiai naudojamas nustatant klientus ar subjektus, susijusius su pinigų plovimu.

Reikalavimai

• Paprastai bankai ir finansinės institucijos įtraukia naujus klientus į KYC.
• Norėdami atlikti KYC, bankas gali paprašyti naujojo kliento pateikti galiojantį asmens tapatybės dokumentą.
• Priimtinas asmens tapatybės dokumentų įrodymas - nuo rinkėjo ID kortelės, paso ir vairuotojo pažymėjimo.
• Galiojančiame asmens tapatybę patvirtinančiame dokumente turėtų būti nurodytas vardas, pavardė, matomas ir atpažįstamas paveikslėlis su gimimo data.
• Ji papildomai prašo pateikti adreso įrodymą.
• Adreso įrodymas gali svyruoti nuo komunalinių paslaugų sąskaitų ar kreditinių kortelių sąskaitų ar priimtino asmens tapatybės dokumento.
• Adreso patvirtinime turėtų būti nurodytas vardas, pavardė ir tikslus adresas, susietas su visu vardu.
• Tam tikrame procese prašoma nurodyti tinkamą gimimo datą.
• Šie dokumentai padeda bankui suprasti, kaip subjektas, klientas ar klientas atrodo ir iš kur tiksliai yra.
• Kadangi technologijos nepaprastai progresuoja, KYC atstovai pradėjo rinkti informaciją ir apie biometrinius duomenis.
• Yra instrumentų, kurie specialiai saugo pirštų atspaudus, tinklainės nuskaitymą į visiškai saugias duomenų bazes.

Procedūros

• Asmuo, norintis užsiimti verslu su banku ar finansų įstaiga, turi kreiptis į artimiausią finansų įstaigos skyrių.
• Pasiekęs artimiausią skyrių, asmuo turi kreiptis į artimiausią turimą atstovą, palengvinantį KYC procesą filiale.
• Asmuo turi užtikrinti, kad asmuo turėtų galiojančius dokumentus ir kad su jais nebūtų jokių negaliojančių dokumentų.
• Dokumentuose turėtų būti aiškiai nurodoma informacija apie asmens foną ir neturi būti jokių prieštaravimų.
• Pateikite galiojančius dokumentus kartu su biometriniais duomenimis artimiausiems KYC atstovams.

Įgyvendinimas

• Tam įgyvendinti šalies centrinis bankas nustato plačias gaires.
• Plačios gairės paprastai apima kryžminį KYC dokumentų patikrinimą su naujausia vyriausybės duomenų bazėje esančia informacija.
• Todėl, būdamas KYC atstovas, asmuo turėtų specialiai paprašyti naujausio asmens tapatybės dokumento, adreso įrodymo, kad būtų lengviau atlikti kryžminę turimos informacijos patikrą.
• Atstovai turėtų užduoti ir užduoti klausimus asmeniui, atsižvelgiant į jo kilmę, o tai savo ruožtu padeda įvertinti partijos ketinimus, kodėl ketinama bendradarbiauti su verslu.
• Įmonės lygmeniu arba verslo, vykdančio kitą verslą, lygiu įmonės paprastai samdo trečiųjų šalių pardavėjus, kad palengvintų pagal juos samdomų darbuotojų patikrinimą.
• Jie nustato bendrąsias gaires trečiųjų šalių pardavėjams, kaip jie atliktų KYC savo samdomiems ištekliams.
• Paprastai bankas, finansų įstaiga ar korporacija gali rinkti savo darbuotojų ar verslo subjektų asmens tapatybės dokumentus, adresų įrodymus ir biometrinius duomenis.
• Norėdami pažaboti bet kokį piktnaudžiavimą, bankai ir įmonės turi rinkti papildomus sutikimus dėl biometrinių duomenų.
• Subjektų keliamos rizikos pagrindu procesą galima padalyti į pagrindinį KYC ir sustiprintą KYC.
• Pagrindinis elementas kryžminiai patvirtins įmonės duomenis tik su KYC dokumentais.
• Jei kliento ar subjekto keliama rizika yra gana didelė, bankas ar trečiosios šalies pardavėjas atliktų jų nuskaitymą naudodamas nuosavą programinę įrangą, kuri palengvina KYC.
• Tai gali atlikti nuskaitymus pagal neigiamą žiniasklaidą, politiškai veikiamus asmenis ir kt.

Svarba

KYC plačiai taikoma nustatant pinigų plovimo veiklą ir taikant sankcijas finansuojant teroristinę veiklą. Pinigų plovimas yra veikla, kai neteisėtas finansinio turto naudojimas yra visiškai užmaskuotas. Žmonės, užsiimantys pinigų plovimu, uždirbančius pinigus iš neteisėtų ar neteisėtų šaltinių paverčia teisėtais šaltiniais.

Centriniai šalies bankai nustato plačias „Pažink savo klientą“ gaires, užtikrinančias, kad pinigų plovimo veikla būtų visiškai pažabota. Didelėms korporacijoms, taip pat siekiant išlaikyti verslo reputaciją, nebuvo įdiegta „Pažink savo klientą“ ar kliento praktika užtikrinti, kad tik teisingi kandidatai, neturintys nusikalstamos kilmės, yra darbe. Korporacijos specialiai užsiima trečiųjų šalių pardavėjais arba verslu, kuris jiems atlieka tokius patikrinimus.

Šie patikrinimai gali apimti adreso patikrinimą, kredito balų patikrinimą. Jie taip pat patikrina išsamią išsilavinimo informaciją, kad užtikrintų, jog įmonė nesinaudoja organizacija sukčiavimu.

Privalumai

• Tai sumažina informacijos asimetriją.
• Tai sumažina neigiamo pasirinkimo apimtį.
• Tai padeda įtraukti tik teisėtus asmenis, subjektus ar verslą.
• Tai užkerta kelią bet kokiai grėsmei, kylančiai dėl pinigų plovimo.
• Didžiosios korporacijos, įlaipinusios būsimą asmenį į darbą, patikrina, ar kandidatai nedalyvavo neteisėtoje veikloje.

Išvada

Žinok savo klientą yra labai išsamus procesas. Ją vykdo bankai, finansų įstaigos ir didžiosios įmonės. Tai atliekama taip, kad būtų užtikrinta, jog verslas bendrauja ir turi tik teisėtus subjektus.

Procesą galima suskirstyti į keletą plačių aspektų. Atsižvelgiant į verslo poreikį ir operacijų kritiškumą, KYC būtų galima vykdyti supaprastinta forma arba ją būtų galima patobulinti, kad būtų patvirtinti asmenų įgaliojimai.