Grynosios palūkanų maržos (reikšmė, formulė) | Kaip apskaičiuoti NIM?
Kas yra grynųjų palūkanų marža?
Grynoji palūkanų marža yra populiarus bankų naudojamas pelningumo rodiklis, padedantis jiems nustatyti įmonių sėkmę investuojant, palyginti su tų pačių investicijų sąnaudomis, ir apskaičiuojamas kaip investicijų pajamos atėmus palūkanų išlaidas (šis žingsnis vadinamas užskaita) padalijus vidutiniškai uždirbančio turto.
Grynosios palūkanų maržos (NIM) formulė
Šis santykis kalba apie NIM, tai reiškia, kiek investuotojas gauna palūkanų už tai, kiek ji moka.
Štai formulė.
Kai investuotoja investuoja pinigus į obligacijas ar kitas investavimo priemones, ji gauna procentinę palūkanų dalį už savo investicijas.
Tuo pačiu metu, jei darysime prielaidą, kad investuojami pinigai iš tikrųjų yra pasiskolinti, tada investuotojas (ir paskolos gavėjas) taip pat turi mokėti palūkanas pinigų skolintojui.
Šioje formulėje bandome išsiaiškinti skirtumą tarp gaunamų ir sumokėtų palūkanų. Tada palygintume vidutinio investuoto turto skirtumą, kad sužinotume proporciją.
Vidutinis investuotas turtas yra visų investicijų vidurkis. Mes naudojame vidutinį investuotą turtą, kad sužinotume viso investuoto turto medianą, kad galėtume palengvinti investuoto turto skirtumus.
Pavyzdžiai
Paimkime paprastą pavyzdį, kuris iliustruoja šią koncepciją
Šį grynųjų palūkanų normos koeficiento „Excel“ šabloną galite atsisiųsti čia - grynųjų palūkanų normos normos „Excel“ šabloną
Xavier eksperimentavo su skirtingomis investavimo priemonėmis. Neseniai jis išbandė daugybę investicijų ir nori sužinoti, kaip jam sekasi. Jis pasiskolino 100 000 USD iš banko ir visą sumą investavo į investicinę priemonę. Bankas jam ima 10% paprastų paskolos palūkanų. Kas ketvirtį jis gauna 9% investicijų. Sužinokite NIM (jei yra).
Pagal šį scenarijų turime sužinoti kiekvienos pusės palūkanų normą.
Pirmiausia sužinosime, kiek Xavier turi sumokėti bankui. Tada apskaičiuosime palūkanas, kurias gaus Xavieras.
- Xavier sumokės bankui = (100 000 USD * 10%) = 10 000 USD.
- Metų pabaigoje Xavier gaus = [100 000 USD * (1 + 0,9 / 4) 4 - 1)] = [100 000 USD * (2,252 - 1)] = [100 000 USD * 1,252] = 125 200 USD iš investicijos.
- Už investiciją gautos palūkanos būtų = (125 200–100 000 USD) = 25 200 USD.
Naudodami grynųjų palūkanų maržos formulę, gauname -
- NIM = (gautos palūkanos - sumokėtos palūkanos) / vidutinis investuotas turtas
- Arba NIM = (25 200–10 000 USD) / 100 000 USD = 15 200 USD / 100 000 USD = 15,2%.
Grynosios palūkanų maržos naudojimas
- Tai yra kiekvieno banko naudojamas santykis. Taip yra todėl, kad bankai ima indėlius iš investuotojų ir naudoja tuos pačius pinigus kitų investicijų palūkanoms uždirbti.
- NIM yra vienas iš labiausiai paplitusių rodiklių, naudojamų bankų rezultatams palyginti.
- Individualiam investuotojui grynoji palūkanų marža taip pat būtų naudinga, nes ji galėtų matyti, kiek uždirba ir kiek moka proporcingai.
- Tiesą sakant, NIM yra tai, kaip gerai įgyvendinama investavimo strategija. Jei NIM yra mažesnis, yra kur tobulėti, o jei NIM yra tikslus, galbūt investuotojas gali tęsti tos pačios rūšies investicijas (tiek asortimentą, tiek priemones).
Grynosios palūkanų maržos skaičiuoklė
Galite naudoti šią skaičiuoklę.
| Gautos palūkanos | |
| Išmokėtos palūkanos | |
| Vidutinis investuotas turtas | |
| Grynosios palūkanų maržos formulė = | |
| Grynosios palūkanų maržos formulė = |
|
|
NIM „Excel“ (su „Excel“ šablonu)
Atlikime tą patį pavyzdį aukščiau „Excel“. Tai labai paprasta. Turite pateikti du gautų palūkanų ir sumokėtų palūkanų duomenis.
Pateiktame šablone galite lengvai apskaičiuoti grynųjų palūkanų normos santykį.
