seychellesartprojects.org

Kas yra grynųjų pinigų atsargų koeficientas (CRR)?

Visų banko indėlių dalis, kurią reikia laikyti atitinkamos šalies centriniame banke, vadinama grynųjų pinigų atsargų norma ir ji naudojama kaip priemonė kontroliuoti bankų finansinės sistemos likvidumą.

Paprasčiau tariant, grynųjų pinigų atsargų koeficientas (CRR) yra tam tikras procentas visų banko indėlių, kurie turi būti laikomi einamojoje sąskaitoje šalies centriniame banke, o tai reikštų, kad bankas neturės prieigos prie šios sumos pinigų bet kokiai komercinei ar ekonominei veiklai.

Formulė

Privalomųjų atsargų reikalavimas vadinamas atsargų suma, o formulė tai išreikšti yra:

Grynųjų pinigų atsargų santykis = privalomųjų atsargų reikalavimas * banko indėliai

Kur banko indėliai paprastai apima:

Grynosios paklausos ir laiko įsipareigojimai, tai yra tik banko laikomų taupomųjų sąskaitų, einamųjų sąskaitų ir fiksuotų indėlių suma.

Grynųjų pinigų atsargų normos apskaičiavimo lygtis yra gana paprasta.

• Pirmoji dalis yra privalomųjų atsargų reikalavimas, kurį nustato šalies centrinis bankas, įvertinęs visus šalyje vykstančius makroekonominius veiksnius, ty infliacijos lygį, išlaidų normą, prekių paklausą ir pasiūlą, prekybos deficitą ir kt. .
• Antroji formulės dalis yra Grynoji paklausa ir terminuotieji indėliai, kuriuos bankas skolinasi indėlių pavidalu, o centrinis bankas mėgsta laikyti tam tikrą rezervą nuo visų bankų, kad išgyventų finansų krizės metu.

Pavyzdžiai

Šį „Cash Reserve Ratio Excel“ šabloną galite atsisiųsti iš čia - „Cash Reserve Ratio Excel“ šabloną

1 pavyzdys

ABC bank ltd pirmą kartą registruojasi banku centriniame banke. Ji nori nustatyti savo grynųjų pinigų atsargos reikalavimą ir apskaičiavo savo grynosios paklausos ir laiko įsipareigojimus kaip milijardą dolerių. Turite apskaičiuoti visą grynųjų pinigų atsargų normą, turėdami omenyje, kad privalomųjų atsargų reikalavimas yra 5%.

Sprendimas:

Centrinis bankas nustatė 5% privalomųjų atsargų reikalavimą. Banko grynieji indėliai siekia 1 mlrd. USD.

Taigi, pinigų atsargų normos lygtį galima apskaičiuoti taip:

• Atsargų santykis = privalomųjų atsargų reikalavimas * banko indėliai
• = 5% * 1 000 000 000

Atsargų santykis bus

• Atsargų santykis = 50 000 000.

 Taigi ABC bankas turi išlaikyti 50 milijonų dolerių einamojoje sąskaitoje centriniame banke.

2 pavyzdys

Žemiau pateikiamas dviejų finansinių metų RBL banko išrašo išrašas. Visi žemiau pateikti skaičiai yra crores. Tarkime, kad grynosios paklausos ir laiko įsipareigojimai sudaro 45% visų paskolų, o Centrinis bankas reikalauja 4% atsargų normos.

Turite apskaičiuoti abiejų metų pinigų atsargos normą.

Sprendimas:

Centrinis bankas nustatė privalomųjų atsargų reikalavimą kaip 4%. Banko grynieji indėliai sudaro 45% visų paskolų.

• 2017 m. Kovo mėn. Banko indėliai = 42 567,85 * 45% = 19 155,33
• 2018 m. Kovo mėn. Banko indėliai = 53 163,70 * 45% = 23 923,67

Taigi, grynųjų pinigų atsargos normą nuo 2017 m. Kovo mėn. Galima apskaičiuoti taip:

• Atsargų santykis = privalomųjų atsargų reikalavimas * banko indėliai
• = 4% * 19 155,53

2017 m. Kovo mėn. Atsargų koeficientas

• Atsargų santykis = 766,22

Dabar grynųjų pinigų atsargos normą nuo 2018 m. Kovo galima apskaičiuoti taip:

• Atsargų santykis = privalomųjų atsargų reikalavimas * banko indėliai
• = 4% * 23 923,67

2018 m. Kovo mėn. Atsargų koeficientas

• Atsargų santykis = 956,95

3 pavyzdys

Žemiau pateikiamas dviejų finansinių metų ištrauka iš Federalinio banko. Visi žemiau pateikti skaičiai yra crores. Tarkime, kad grynosios paklausos ir laiko įsipareigojimai sudaro 85% ir 90% visų paskolų, o Centrinis bankas reikalauja 5 ir 5,5% atsargų normos atitinkamai 2017 ir 2018 metams.

Privalote apskaičiuoti abiejų metų grynųjų pinigų atsargos normos reikalavimą.

Sprendimas:

Centrinis bankas reikalauja, kad 2017 m. Rezervų norma būtų 5% ir 2018 m. - 5,5%. O banko grynasis indėlis 2017 ir 2018 m. Yra 85% ir 90% visų paskolų.

• 2017 m. Kovo mėn. Banko indėliai = 103561,88 * 85% = 88 027,60
• 2018 m. Kovo mėn. Banko indėliai = 123525,99 * 90% = 138533,14

Taigi, grynųjų pinigų atsargos normą nuo 2017 m. Kovo mėn. Galima apskaičiuoti taip:

• Atsargų santykis = privalomųjų atsargų reikalavimas * banko indėliai
• = 5% * 88 027,60

2017 m. Kovo mėn. Atsargų koeficientas

• Atsargų santykis = 4 401,38 crores

Taigi, 2018 m. Kovo mėn. Pinigų atsargų normos formulę galima apskaičiuoti taip:

• Atsargų santykis = privalomųjų atsargų reikalavimas * banko indėliai
• = 5,5% * 111 173,39

2018 m. Kovo mėn. Atsargų koeficientas

• Atsargų koeficientas = 6114,54 crores

Aktualumas ir naudojimas

Kai bankai kaupia indėlius iš visuomenės, pagrindinis banko tikslas yra skolinti ir, savo ruožtu, uždirbti skirtumą. Bankai gali norėti maksimaliai padidinti skolinimą, kad padidintų savo pelną ir kad nenaudojami grynieji pinigai liktų bent jau balanse. Jei didžioji dalis lėšų yra skolinama ir tuo atveju, jei įvyktų ekstremali situacija arba būtų staigus skubėjimas atsiimti lėšas, bankai stengsis įvykdyti savo įsipareigojimus arba, kitaip tariant, grąžinti pinigus.

 Kalbant apie šiuos indėlius, tam tikrų likvidžių pinigų užtikrinimas yra pagrindinis CRR tikslas, o antrinis jo tikslas yra leisti centriniam bankui kontroliuoti ekonomikos palūkanas ir likvidumą. Palūkanų normos per trumpą laiką svyruoja arba mažėja, atsižvelgiant į tai, kiek bankams galima skolinti likvidumo. Per didelis pinigų srautas ar pinigų skolinimas padidins palūkanų normų žlugimą, o per mažas - padidėjimą.